原標(biāo)題：央行擬出臺(tái)新規(guī) 規(guī)范對(duì)嚴(yán)重失信主體懲戒措施

近日，中國(guó)人民銀行發(fā)布關(guān)于《中國(guó)人民銀行管理領(lǐng)域嚴(yán)重失信主體名單管理辦法（征求意見稿）》（以下簡(jiǎn)稱《管理辦法》）公開征求意見的通知。《管理辦法》分為5章24條，從嚴(yán)重失信主體名單的列入條件與管理措施、列入和移出程序、信用修復(fù)等多個(gè)方面，對(duì)金融領(lǐng)域失信行為建立起閉環(huán)的治理體系。

蘇商銀行研究院高級(jí)研究員杜娟告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，《管理辦法》中涉及的失信違規(guī)事項(xiàng)，監(jiān)管部門此前均已有相關(guān)管理要求?！豆芾磙k法》的出臺(tái)將進(jìn)一步提高機(jī)構(gòu)違規(guī)成本，同時(shí)，在相關(guān)機(jī)構(gòu)規(guī)范自身行為后，為其提供信用修復(fù)路徑。

具體來(lái)看，《管理辦法》聚焦中國(guó)人民銀行管理的票據(jù)、支付、人民幣流通、征信等領(lǐng)域中機(jī)構(gòu)及個(gè)人的嚴(yán)重失信行為，明確列出10項(xiàng)應(yīng)被列入嚴(yán)重失信主體名單的違法違規(guī)行為，其中多項(xiàng)涉及支付、征信領(lǐng)域。

例如，當(dāng)事人發(fā)生未經(jīng)依法批準(zhǔn)，擅自設(shè)立非銀行支付機(jī)構(gòu)或變相從事支付業(yè)務(wù)的；簽發(fā)空頭支票，涉案金額特別巨大的；未經(jīng)依法批準(zhǔn)，擅自設(shè)立經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)或從事個(gè)人征信業(yè)務(wù)活動(dòng)的；非法出售征信信息，涉案金額特別巨大的；以“征信修復(fù)”等為名實(shí)施詐騙活動(dòng)的等違法違規(guī)行為，應(yīng)當(dāng)被列入嚴(yán)重失信主體名單。

“《管理辦法》是中國(guó)人民銀行在現(xiàn)有監(jiān)管規(guī)則基礎(chǔ)上對(duì)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域?qū)嵤┑闹贫然庞眉s束措施，延續(xù)并強(qiáng)化對(duì)相關(guān)領(lǐng)域中已明確禁止行為的監(jiān)管執(zhí)行，主要目的是通過(guò)名單管理提升違規(guī)成本。”博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博告訴記者。

從以往的罰單情況來(lái)看，支付機(jī)構(gòu)因違規(guī)而受罰，處罰對(duì)象主要集中在機(jī)構(gòu)和管理層等相關(guān)責(zé)任人。此次《管理辦法》進(jìn)一步瞄準(zhǔn)支付機(jī)構(gòu)實(shí)際控制人這一責(zé)任主體及其可能存在的違法違規(guī)行為。

《管理辦法》提到，非銀行支付機(jī)構(gòu)實(shí)際控制人操縱支付機(jī)構(gòu)挪用、占用、借用備付金，涉案金額特別巨大的，應(yīng)當(dāng)被列入嚴(yán)重失信主體名單。

“《管理辦法》將嚴(yán)重失信行為所涉機(jī)構(gòu)、實(shí)控人均列入嚴(yán)重失信主體名單，進(jìn)一步壓實(shí)機(jī)構(gòu)和實(shí)控人責(zé)任?！蓖跖畈┍硎尽?/p>

根據(jù)《管理辦法》，進(jìn)入嚴(yán)重失信主體名單的對(duì)象將面臨多重約束和懲戒。具體包括：納入重點(diǎn)監(jiān)管范圍，提高執(zhí)法檢查頻次；向有關(guān)部門共享相關(guān)信息；公示嚴(yán)重失信主體名單信息；在審查行政許可、資質(zhì)、資格、委托承擔(dān)政府采購(gòu)項(xiàng)目、工程招投標(biāo)時(shí)作為重要考量因素等。

王蓬博表示，《管理辦法》通過(guò)信用機(jī)制打通監(jiān)管閉環(huán)，有效化解以往僅靠行政處罰震懾力偏弱、整改難以長(zhǎng)效落地的難題。該舉措將對(duì)嚴(yán)重失信主體在政府采購(gòu)等多領(lǐng)域?qū)嵤┞?lián)合限制，構(gòu)建跨行業(yè)約束體系，大幅抬高市場(chǎng)主體違法違規(guī)成本。

此外值得注意的是，《管理辦法》明確支持失信主體主動(dòng)整改糾錯(cuò)，依規(guī)開展信用修復(fù)。嚴(yán)重失信主體名單管理期限為3年，管理期滿后移出。被列入嚴(yán)重失信主體名單滿12個(gè)月后，失信主體已經(jīng)履行行政處罰決定或司法判決中規(guī)定的義務(wù)、危害后果和不良影響外溢性得到有效防控、未再發(fā)生嚴(yán)重失信行為的，可以申請(qǐng)移出嚴(yán)重失信主體名單。

“《管理辦法》設(shè)置3年懲戒期限與12個(gè)月提前移出申請(qǐng)條件，既守住監(jiān)管懲戒底線，也預(yù)留整改糾錯(cuò)空間，能夠引導(dǎo)市場(chǎng)主體主動(dòng)合規(guī)、重塑信用?！蓖跖畈┍硎?，從長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展來(lái)看，這將進(jìn)一步完善金融領(lǐng)域信用體系建設(shè)，為建立信用導(dǎo)向型新型監(jiān)管模式筑牢制度根基，切實(shí)推動(dòng)整個(gè)行業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)水平穩(wěn)步提升。