來源：中國基金報(bào)
【導(dǎo)讀】三部門發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)商務(wù)和金融協(xié)同，更大力度提振消費(fèi)的通知》
中國基金報(bào)記者 李智
強(qiáng)化商務(wù)和金融系統(tǒng)協(xié)作，助力提振和擴(kuò)大消費(fèi)。重磅文件來了！
12月14日，商務(wù)部辦公廳、中國人民銀行辦公廳、金融監(jiān)管總局辦公廳發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)商務(wù)和金融協(xié)同，更大力度提振消費(fèi)的通知》（以下簡稱《通知》）。
商務(wù)部財(cái)務(wù)司負(fù)責(zé)人解讀《通知》指出，《通知》提出3方面11條政策措施：
一是深化商務(wù)和金融系統(tǒng)協(xié)作。推動(dòng)地方有關(guān)部門加強(qiáng)溝通交流和分工協(xié)作，鼓勵(lì)有條件的地方健全溝通合作機(jī)制，強(qiáng)化財(cái)政資金、信貸資金與社會(huì)資本等合力，細(xì)化落實(shí)具體實(shí)施細(xì)則，共同打好政策“組合拳”。
二是加大消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域金融支持。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)圍繞升級商品消費(fèi)、擴(kuò)大服務(wù)消費(fèi)、培育新型消費(fèi)、創(chuàng)新多元化消費(fèi)場景、助力消費(fèi)幫扶五大重點(diǎn)領(lǐng)域，優(yōu)化金融產(chǎn)品服務(wù)，推動(dòng)供需兩端強(qiáng)化對接，提高對商品和服務(wù)消費(fèi)的適配性，因地制宜推動(dòng)新型消費(fèi)發(fā)展，支持消費(fèi)新業(yè)態(tài)新模式新場景建設(shè)，落實(shí)落細(xì)各項(xiàng)金融支持舉措。
三是擴(kuò)大政金企對接合作。鼓勵(lì)發(fā)揮“政金企”擴(kuò)消費(fèi)合力，開展多層次、多渠道、多樣化的促消費(fèi)活動(dòng)和信息共享，做好精準(zhǔn)對接服務(wù)，用足用好相關(guān)政策紅利，更好滿足相關(guān)經(jīng)營主體和消費(fèi)者需求。
下一步，商務(wù)部將會(huì)同中國人民銀行、金融監(jiān)管總局，指導(dǎo)各地相關(guān)部門和金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)協(xié)作，推動(dòng)相關(guān)舉措落地生效，更大力度支持惠民生和提振消費(fèi)，為“十五五”良好開局作出積極貢獻(xiàn)。
《通知》重點(diǎn)內(nèi)容如下：
鼓勵(lì)有條件的地方運(yùn)用數(shù)字人民幣智能合約紅包提升促消費(fèi)政策實(shí)施質(zhì)效。結(jié)合地方實(shí)際探索運(yùn)用融資擔(dān)保、貸款貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)榷喾N方式，加強(qiáng)財(cái)政、商務(wù)、金融政策協(xié)同配合，引導(dǎo)信貸資金加大向消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域投放。
加強(qiáng)大宗耐用消費(fèi)品、數(shù)碼產(chǎn)品等消費(fèi)金融服務(wù)，挖掘商品消費(fèi)升級潛能。推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)與平臺(tái)、重點(diǎn)商戶合作，走進(jìn)商超賣場，完善分期付款、信用卡、手機(jī)銀行、數(shù)字人民幣等產(chǎn)品服務(wù)模式，更好滿足消費(fèi)者換新需求。
根據(jù)客戶還款能力和信用情況，合理確定貸款發(fā)放比例、期限和利率，落實(shí)好個(gè)人消費(fèi)貸款額度、期限、利率差異化政策，加快推動(dòng)個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展。
完善“1+N”政策措施體系，加大服務(wù)消費(fèi)政策支持力度。結(jié)合家政、住宿餐飲、文體娛樂、教育、旅游、養(yǎng)老托育等重點(diǎn)服務(wù)消費(fèi)發(fā)展趨向和特點(diǎn)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，更多嵌入消費(fèi)場景、融入消費(fèi)生態(tài)。
積極探索金融支持首發(fā)經(jīng)濟(jì)、綠色消費(fèi)、健康消費(fèi)、數(shù)字消費(fèi)、“人工智能+消費(fèi)”“IP+消費(fèi)”等消費(fèi)新業(yè)態(tài)新模式的有效舉措，提供更具多樣性、差異化的金融服務(wù)。
支持消費(fèi)新業(yè)態(tài)新模式新場景建設(shè)，加大對“購在中國”系列活動(dòng)、國際消費(fèi)中心城市、步行街（商圈）、特色商業(yè)街區(qū)、一刻鐘便民生活圈、商品市場優(yōu)化升級、零售業(yè)創(chuàng)新提升、老字號守正創(chuàng)新發(fā)展等金融支持力度。
擴(kuò)大縣域消費(fèi)，配合“新大集、新服務(wù)、新消費(fèi)”縣域商業(yè)消費(fèi)季等活動(dòng)提供信貸支持。
完善消費(fèi)品以舊換新服務(wù)平臺(tái)，擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)參與范圍。加快消費(fèi)領(lǐng)域信用建設(shè)，促進(jìn)信用貸款投放。
以下為全文：
商務(wù)部辦公廳 中國人民銀行辦公廳 金融監(jiān)管總局辦公廳
關(guān)于加強(qiáng)商務(wù)和金融協(xié)同 更大力度提振消費(fèi)的通知
商辦財(cái)函〔2025〕447號
各省、自治區(qū)、直轄市及計(jì)劃單列市、新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)商務(wù)主管部門，中國人民銀行上?？偛浚魇?、自治區(qū)、直轄市及計(jì)劃單列市分行，金融監(jiān)管總局各監(jiān)管局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，各保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、保險(xiǎn)公司：
為深入貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，強(qiáng)化商務(wù)和金融系統(tǒng)協(xié)作，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)聚焦消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域加大支持力度，助力提振和擴(kuò)大消費(fèi)，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一、深化商務(wù)和金融系統(tǒng)協(xié)作
?。ㄒ唬┩晟茀f(xié)作機(jī)制。地方商務(wù)主管部門與金融管理部門加強(qiáng)溝通交流和分工協(xié)作，結(jié)合實(shí)際情況建立健全協(xié)調(diào)工作機(jī)制，推動(dòng)解決金融支持?jǐn)U消費(fèi)工作落實(shí)中遇到的困難和問題。鼓勵(lì)有條件的地方與金融機(jī)構(gòu)健全溝通合作機(jī)制、推出專門工作方案等，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)依據(jù)市場化、法治化原則，豐富金融產(chǎn)品和服務(wù)，加大對消費(fèi)領(lǐng)域的金融供給。
（二）細(xì)化落實(shí)舉措。地方商務(wù)主管部門結(jié)合擴(kuò)消費(fèi)工作，加強(qiáng)與金融管理部門政策銜接、工作對接和信息共享，推動(dòng)進(jìn)一步調(diào)動(dòng)金融資源，抓好相關(guān)政策措施落地生效。金融機(jī)構(gòu)按照《關(guān)于金融支持提振和擴(kuò)大消費(fèi)的指導(dǎo)意見》《關(guān)于發(fā)展消費(fèi)金融助力提振消費(fèi)的通知》等已出臺(tái)政策要求，統(tǒng)籌內(nèi)部資源，主動(dòng)靠前服務(wù)，制定具體實(shí)施細(xì)則，開展專項(xiàng)行動(dòng)等，支持提振和擴(kuò)大消費(fèi)。
（三）強(qiáng)化政策合力。鼓勵(lì)地方商務(wù)主管部門充分利用現(xiàn)有資金渠道，積極開展促消費(fèi)活動(dòng)，與金融支持形成合力，更好激發(fā)消費(fèi)潛力。鼓勵(lì)有條件的地方運(yùn)用數(shù)字人民幣智能合約紅包提升促消費(fèi)政策實(shí)施質(zhì)效。結(jié)合地方實(shí)際探索運(yùn)用融資擔(dān)保、貸款貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)榷喾N方式，加強(qiáng)財(cái)政、商務(wù)、金融政策協(xié)同配合，引導(dǎo)信貸資金加大向消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域投放。鼓勵(lì)有條件的地方通過多種方式支持參與康養(yǎng)、文旅等消費(fèi)重點(diǎn)項(xiàng)目和數(shù)字、綠色等新型消費(fèi)領(lǐng)域。鼓勵(lì)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮各自特點(diǎn)，加強(qiáng)優(yōu)勢互補(bǔ)，協(xié)同參與促消費(fèi)活動(dòng)，促進(jìn)消費(fèi)提質(zhì)升級。
二、加大消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域金融支持
?。ㄋ模┥壣唐废M(fèi)。加強(qiáng)大宗耐用消費(fèi)品、數(shù)碼產(chǎn)品等消費(fèi)金融服務(wù)，挖掘商品消費(fèi)升級潛能。推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)與平臺(tái)、重點(diǎn)商戶合作，走進(jìn)商超賣場，完善分期付款、信用卡、手機(jī)銀行、數(shù)字人民幣等產(chǎn)品服務(wù)模式，更好滿足消費(fèi)者換新需求。根據(jù)客戶還款能力和信用情況，合理確定貸款發(fā)放比例、期限和利率，落實(shí)好個(gè)人消費(fèi)貸款額度、期限、利率差異化政策，加快推動(dòng)個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展。適當(dāng)減免汽車以舊換新過程中提前結(jié)清貸款產(chǎn)生的違約金。加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)與內(nèi)外貿(mào)一體化重點(diǎn)企業(yè)和平臺(tái)對接，提供境內(nèi)外交易撮合服務(wù)，完善跨境供應(yīng)鏈融資模式，支持更多企業(yè)內(nèi)外貿(mào)一體化經(jīng)營，擴(kuò)大內(nèi)貿(mào)險(xiǎn)承保規(guī)模，支持更多優(yōu)質(zhì)外貿(mào)產(chǎn)品進(jìn)入國內(nèi)市場。
?。ㄎ澹U(kuò)大服務(wù)消費(fèi)。完善“1+N”政策措施體系，加大服務(wù)消費(fèi)政策支持力度。結(jié)合家政、住宿餐飲、文體娛樂、教育、旅游、養(yǎng)老托育等重點(diǎn)服務(wù)消費(fèi)發(fā)展趨向和特點(diǎn)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，更多嵌入消費(fèi)場景、融入消費(fèi)生態(tài)。用好用足服務(wù)消費(fèi)與養(yǎng)老再貸款，激勵(lì)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在自主決策前提下加強(qiáng)對接服務(wù)，積極向服務(wù)消費(fèi)領(lǐng)域和養(yǎng)老領(lǐng)域經(jīng)營主體發(fā)放貸款；建立健全重點(diǎn)企業(yè)、項(xiàng)目和活動(dòng)推介機(jī)制，主動(dòng)向金融機(jī)構(gòu)推送。擴(kuò)大知識(shí)產(chǎn)權(quán)、科技成果等無形資產(chǎn)質(zhì)押融資服務(wù)，豐富適合小微企業(yè)的金融產(chǎn)品，發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)年金、商業(yè)健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品，提高金融對服務(wù)消費(fèi)的適配性，促進(jìn)優(yōu)化服務(wù)供給。
?。┡嘤滦拖M(fèi)。因地制宜推動(dòng)新型消費(fèi)發(fā)展，按照風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)原則，積極探索金融支持首發(fā)經(jīng)濟(jì)、綠色消費(fèi)、健康消費(fèi)、數(shù)字消費(fèi)、“人工智能+消費(fèi)”“IP+消費(fèi)”等消費(fèi)新業(yè)態(tài)新模式的有效舉措，提供更具多樣性、差異化的金融服務(wù)。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)與社交電商、直播電商等開展合作，開發(fā)適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)特點(diǎn)的業(yè)務(wù)模式。支持金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與實(shí)體零售、電商平臺(tái)合作，擴(kuò)大“一站式”金融服務(wù)。在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，合理適度擴(kuò)大客戶范圍，下沉服務(wù)“長尾”客戶，增強(qiáng)可獲得性和便利度。支持金融機(jī)構(gòu)、大型企業(yè)在依法合規(guī)的前提下，探索擴(kuò)大消費(fèi)積分應(yīng)用。
（七）創(chuàng)新多元化消費(fèi)場景。集成融資、結(jié)算、保險(xiǎn)等綜合金融服務(wù)，支持消費(fèi)新業(yè)態(tài)新模式新場景建設(shè)，加大對“購在中國”系列活動(dòng)、國際消費(fèi)中心城市、步行街（商圈）、特色商業(yè)街區(qū)、一刻鐘便民生活圈、商品市場優(yōu)化升級、零售業(yè)創(chuàng)新提升、老字號守正創(chuàng)新發(fā)展等金融支持力度，提供全產(chǎn)業(yè)鏈條、全生命周期金融服務(wù)。結(jié)合縣域商業(yè)提質(zhì)增效和農(nóng)村電商高質(zhì)量發(fā)展，探索開發(fā)專屬貸款產(chǎn)品。促進(jìn)入境消費(fèi)，持續(xù)提升入境人員支付便利性。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)融入城鄉(xiāng)消費(fèi)新場景、新熱點(diǎn)，拓寬線上渠道，強(qiáng)化線下服務(wù)，積極打造場景化的金融服務(wù)品牌。
?。ò耍┲οM(fèi)幫扶。擴(kuò)大縣域消費(fèi)，配合“新大集 新服務(wù) 新消費(fèi)”縣域商業(yè)消費(fèi)季等活動(dòng)提供信貸支持。升級農(nóng)村消費(fèi)，促進(jìn)農(nóng)特產(chǎn)品銷售，向農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)銷大會(huì)等服務(wù)鄉(xiāng)村振興相關(guān)展會(huì)平臺(tái)提供特色金融服務(wù)。支持農(nóng)村流通發(fā)展，積極對接縣域物流配送中心、商貿(mào)中心等新建改造項(xiàng)目融資需求，更好滿足冷鏈物流設(shè)施等項(xiàng)目信貸需求。鼓勵(lì)開展推薦信貸項(xiàng)目等定點(diǎn)幫扶合作，加大金融機(jī)構(gòu)對定點(diǎn)幫扶縣“融資+融智”支持。優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境。
三、擴(kuò)大政金企對接合作
?。ň牛┞?lián)合開展促消費(fèi)活動(dòng)。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)積極參與地方商務(wù)主管部門組織開展的系列促消費(fèi)活動(dòng)，推出專門方案、專屬產(chǎn)品、專場活動(dòng)，通過促消費(fèi)活動(dòng)觸達(dá)更多經(jīng)營主體和消費(fèi)者，擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)各地方促消費(fèi)差異化政策和場景需求，定制和升級數(shù)字人民幣智能合約紅包服務(wù)方案，更好滿足補(bǔ)貼資金高效周轉(zhuǎn)、精準(zhǔn)直達(dá)、定向施策等要求。鼓勵(lì)商家、平臺(tái)發(fā)放消費(fèi)券，提供更多低息、免息分期等優(yōu)惠。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)與商家、平臺(tái)深化合作，共同開發(fā)適應(yīng)消費(fèi)行業(yè)特點(diǎn)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，精準(zhǔn)獲客、靈活促銷，形成“政府+金融機(jī)構(gòu)+商家”擴(kuò)消費(fèi)合力。
?。ㄊ╅_展多種形式的信息共享。地方商務(wù)主管部門結(jié)合實(shí)際情況，建立消費(fèi)領(lǐng)域重點(diǎn)項(xiàng)目清單，依托信貸市場服務(wù)平臺(tái)等平臺(tái)或機(jī)制，加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)共享，便利金融機(jī)構(gòu)做好精準(zhǔn)對接服務(wù)。完善消費(fèi)品以舊換新服務(wù)平臺(tái)，擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)參與范圍。加快消費(fèi)領(lǐng)域信用建設(shè)，促進(jìn)信用貸款投放。地方商務(wù)主管部門依托支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，通過地方融資信用服務(wù)平臺(tái)，積極推動(dòng)加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)共享商貿(mào)類小微企業(yè)信息，促進(jìn)融資精準(zhǔn)直達(dá)。加強(qiáng)對消費(fèi)領(lǐng)域融資情況的監(jiān)測分析，強(qiáng)化部門間信息共享。
?。ㄊ唬┳龊眯麄饕龑?dǎo)推廣。從供需兩端強(qiáng)化合作，定期交流金融支持?jǐn)U消費(fèi)工作進(jìn)展情況。充分利用商務(wù)、金融兩方面渠道和平臺(tái)，廣泛推介已出臺(tái)的金融支持提振消費(fèi)政策措施，積極復(fù)制推廣典型案例，引導(dǎo)企業(yè)和消費(fèi)者用足用好相關(guān)政策紅利。同時(shí)，加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，引導(dǎo)消費(fèi)者合理借貸、理性消費(fèi)。重要工作進(jìn)展、存在困難問題和有效經(jīng)驗(yàn)做法，請及時(shí)向商務(wù)部（財(cái)務(wù)司）、中國人民銀行（信貸市場司）和金融監(jiān)管總局（政策研究司）反饋。
聯(lián)系人：商務(wù)部財(cái)務(wù)司 劉百川 010-65197273
中國人民銀行信貸市場司 馬中一 010-66194197
金融監(jiān)管總局政策研究司 藍(lán)熹 010-66278397
商務(wù)部辦公廳 中國人民銀行辦公廳 金融監(jiān)管總局辦公廳
2025年12月12日
校對：王玥
制作：小茉
審核：木魚