日前，中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡稱“中國人壽”，股票代碼：601628.SH，2628.HK)在陜西舉辦了主題為“未來國壽向新而行——探尋保障和改善民生的數(shù)智金融力量”的“媒體看國壽”調(diào)研采訪與新聞發(fā)布活動。

　　“在全生命周期保障踐行中，‘一老一小’、婦女群體始終是重中之重。老年人風(fēng)險(xiǎn)高、女性健康保障需求特殊，這兩類群體最需要普惠、貼心、持續(xù)的保險(xiǎn)守護(hù)。”中國人壽陜西省分公司總經(jīng)理陳紀(jì)葵在與媒體溝通時(shí)介紹。

　　2015年，中國人壽咸陽分公司在全省率先試點(diǎn)老年人意外傷害保險(xiǎn)，從最初的單一險(xiǎn)種，到現(xiàn)在已建起覆蓋意外身故、傷殘、醫(yī)療、住院津貼、交通意外的“銀齡安康全方位保障體系”，累計(jì)承保全市25萬余老年人，全力實(shí)現(xiàn)“不讓一位老人在保障中掉隊(duì)”。

　　從“錦上添花”到“觸手可及”

　　“一份保障是對父母最好的守護(hù)。”

　　咸陽市興平市豐儀鎮(zhèn)高家村村民張強(qiáng)(化名)至今還記得中國人壽“銀齡志愿者”來村宣傳的這句話。為了讓老人多一份保障，張強(qiáng)當(dāng)天就為父親投保了銀齡安康保險(xiǎn)。去年五月，老人因意外不幸離世，全家陷入悲痛。料理后事時(shí)，他想起這份保單，撥通了報(bào)案電話。

　　“保險(xiǎn)公司很快就有人對接，全程協(xié)助我們準(zhǔn)備材料，沒讓我們多跑一趟路?！睆垙?qiáng)說，沒過多久，理賠款就打到了賬戶里?！斑@筆錢實(shí)實(shí)在在地緩解了我們那段時(shí)間的經(jīng)濟(jì)壓力，也給了我們一份及時(shí)的慰藉?！?/p>

　　這樣的故事，在咸陽不是個例。它們共同折射出陜西在應(yīng)對人口老齡化進(jìn)程中的一項(xiàng)關(guān)鍵探索——如何讓商業(yè)養(yǎng)老金融不止于“錦上添花”，而是真正成為老年人“觸手可及”的護(hù)身符。

　　構(gòu)建“銀齡”風(fēng)險(xiǎn)屏障

　　面對陜西60歲以上人口占比超22%的深度老齡化現(xiàn)實(shí)，傳統(tǒng)養(yǎng)老金融產(chǎn)品往往面臨保費(fèi)相對較高，以及業(yè)務(wù)辦理門檻和理賠流程相對繁瑣的痛點(diǎn)。中國人壽咸陽分公司在市民政部門的支持下，十多年前就開始在全省率先試點(diǎn)老年人意外險(xiǎn)，逐步構(gòu)建起一套惠及廣泛銀發(fā)群體的保障體系。

　　這套體系的創(chuàng)新之處在于其獨(dú)特的籌資與保障邏輯：通過“政府補(bǔ)貼一點(diǎn)、企業(yè)讓利一點(diǎn)、個人承擔(dān)一點(diǎn)”的多元籌資，將年保費(fèi)壓縮至百十元級別，卻覆蓋了意外身故、醫(yī)療、住院津貼等高發(fā)風(fēng)險(xiǎn)場景。截至目前，中國人壽咸陽分公司已累計(jì)承保超25萬老年人，提供風(fēng)險(xiǎn)保障總額超158億元。

　　該公司實(shí)施的銀齡安康項(xiàng)目精準(zhǔn)呼應(yīng)了“十五五”規(guī)劃綱要中關(guān)于“加快發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系”的要求，為商業(yè)保險(xiǎn)深度參與地方養(yǎng)老保障網(wǎng)建設(shè)提供了“咸陽樣本”。

　　打通長者服務(wù)“最后一公里”

　　養(yǎng)老金融的核心不僅是產(chǎn)品設(shè)計(jì)，更是服務(wù)交付的溫度與速度。對于不擅長使用智能手機(jī)、行動不便的老年群體，復(fù)雜的理賠流程往往是獲得保障的最大障礙。

　　針對老年人辦事不便、理賠難的痛點(diǎn)，中國人壽咸陽分公司組建銀齡志愿服務(wù)隊(duì)，深入全市13個縣市區(qū)開展政策宣講、上門收取資料、防詐騙宣傳教育等服務(wù)。柜面網(wǎng)點(diǎn)打造“銀齡驛站”，提供健康檢測與業(yè)務(wù)辦理一站式服務(wù)。客服95519專線開通“銀發(fā)綠色通道”，實(shí)現(xiàn)“一聲直達(dá)、一鍵接入、一線即通”，中國人壽壽險(xiǎn)APP“尊老模式”以“大字體、簡流程、強(qiáng)語音”，讓智能服務(wù)“無障礙、有溫情”?？焖夙憫?yīng)長者理賠訴求，政保專員上門協(xié)助辦理手續(xù)，配合后臺的智能化審核系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了從受理到理賠到賬平均僅需1.2小時(shí)的“陜西速度”，獲賠率達(dá)到99.93%。

　　這種“數(shù)智后臺支撐+人工溫情觸達(dá)”的雙輪驅(qū)動，既發(fā)揮了中國人壽數(shù)智變革的技術(shù)紅利，又保留了金融服務(wù)以人為本的真情暖意。

　　推進(jìn)“保險(xiǎn)+健康”服務(wù)閉環(huán)

　　服務(wù)并未止步于理賠。依托線下網(wǎng)點(diǎn)，中國人壽咸陽分公司打造了集健康檢測、業(yè)務(wù)辦理、休閑休憩于一體的“銀齡驛站”。這里不僅是保險(xiǎn)服務(wù)點(diǎn)，更成了社區(qū)老年人測血糖、量血壓、聊家常的“溫馨港灣”。這種“保險(xiǎn)保障+健康管理+志愿服務(wù)”的三位一體模式，正是中國人壽從風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償者向全生命周期的健康服務(wù)整合者轉(zhuǎn)型的體現(xiàn)之一。

　　正如2026年初陜西省民政廳與中國人壽陜西省分公司座談時(shí)所明確的，未來將重點(diǎn)推廣長護(hù)險(xiǎn)、探索老年人意外險(xiǎn)政策聯(lián)動。

　　從一份百十元的銀齡保單，到1.2小時(shí)極速到賬的理賠體驗(yàn)，再到扎根社區(qū)的“銀齡驛站”，中國人壽正以“金融為民”的初心，在三秦大地勾勒出一幅“老有所護(hù)、老有所安”的普惠養(yǎng)老金融新圖景。