“保險(xiǎn)行業(yè)的主要增長(zhǎng)主題與‘十五五’規(guī)劃建議的方向同步?！?/p>

　　近日，瑞士再保險(xiǎn)中國(guó)區(qū)總裁及中國(guó)區(qū)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)首席執(zhí)行官尚卓博（Beat Strebel）在媒體圓桌會(huì)上分析中國(guó)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)趨勢(shì)時(shí)表示，中國(guó)高質(zhì)量發(fā)展將帶來保險(xiǎn)機(jī)遇，并重點(diǎn)分析了五大領(lǐng)域，即防災(zāi)減災(zāi)、綠色發(fā)展、鄉(xiāng)村振興、企業(yè)出海、產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化。

　　中國(guó)自然災(zāi)害保障缺口達(dá)90%，全球水平為50%

　　防災(zāi)減災(zāi)方面，尚卓博表示，瑞再研究院估計(jì)中國(guó)自然災(zāi)害保障缺口達(dá)90%，市場(chǎng)有非常大的空間。

　　瑞士再保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)再保險(xiǎn)首席核保官Gianfranco Lot介紹，根據(jù)瑞再研究院報(bào)告，自然災(zāi)害造成的年度保險(xiǎn)損失已超過1000億美元，迫近1500億美元水平。在峰值情景下，全球自然災(zāi)害造成的潛在保險(xiǎn)損失可達(dá)3000億美元。自然災(zāi)害仍存在非常大的保障缺口。2024年全球自然災(zāi)害經(jīng)濟(jì)損失為3180億美元，其中約有1370億美元為保險(xiǎn)損失。在全球范圍內(nèi)，約50%的經(jīng)濟(jì)損失有保險(xiǎn)覆蓋，而在中國(guó)，這一比例僅為10%。因此，保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)行業(yè)有機(jī)會(huì)進(jìn)一步助力縮小保障缺口。政府已推出各項(xiàng)舉措推動(dòng)縮小自然災(zāi)害保障缺口，其中尤為重要的是防災(zāi)減災(zāi)的措施。

　　“保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)公司、政府部門協(xié)同，作為一個(gè)生態(tài)系統(tǒng)，共同提升防災(zāi)減災(zāi)，推動(dòng)災(zāi)害損失保障，并助力災(zāi)后重建?！鄙凶坎┍硎尽?/p>

　　綠色保險(xiǎn)未來五年仍將高增長(zhǎng)

　　綠色發(fā)展方面，他表示，中國(guó)正大力實(shí)施可再生能源替代，持續(xù)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型。預(yù)計(jì)到2030年，節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)規(guī)模將達(dá)到15萬億元。

　　“目前綠色能源轉(zhuǎn)型及相關(guān)投資的保險(xiǎn)滲透率已經(jīng)非常高，中國(guó)絕大多數(shù)光伏設(shè)施和風(fēng)電場(chǎng)都已具備保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)保障?！彼硎荆G色保險(xiǎn)包括綠色基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目、綠色能源和新能源汽車領(lǐng)域的保險(xiǎn)保障與風(fēng)險(xiǎn)管理等。瑞再研究院預(yù)計(jì)未來五年這一領(lǐng)域仍將迎來高增長(zhǎng)，增長(zhǎng)并非源于保險(xiǎn)滲透率的提升，而是受基礎(chǔ)設(shè)施規(guī)模及體量擴(kuò)張的驅(qū)動(dòng)。

　　農(nóng)業(yè)農(nóng)村保險(xiǎn)存在兩大增長(zhǎng)方向

　　在鄉(xiāng)村振興方面，尚卓博表示，中國(guó)致力于提升糧食安全水平，增強(qiáng)糧食產(chǎn)能，推動(dòng)農(nóng)村地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，縮小城鄉(xiāng)設(shè)施質(zhì)量和尖端技術(shù)方面的差距，推動(dòng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化。參考國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，中國(guó)的農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展將帶來更多在農(nóng)業(yè)資產(chǎn)及機(jī)械裝備等領(lǐng)域的投資。

　　他表示，農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)存在兩大增長(zhǎng)方向。其一是自然增長(zhǎng)，隨著農(nóng)場(chǎng)平均規(guī)模擴(kuò)大，機(jī)械化與技術(shù)應(yīng)用普及，農(nóng)業(yè)工業(yè)化進(jìn)程加速，農(nóng)場(chǎng)主的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)會(huì)提升，自然就會(huì)尋求保險(xiǎn)保障，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)滲透率因而提升。另一方面是小農(nóng)戶領(lǐng)域。小農(nóng)戶在保險(xiǎn)保障方面面對(duì)可負(fù)擔(dān)性、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、保險(xiǎn)可及性等挑戰(zhàn)，保險(xiǎn)行業(yè)亟需為他們開發(fā)更簡(jiǎn)化的產(chǎn)品。在這方面，指數(shù)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)便日益凸顯，該類保險(xiǎn)損失判定機(jī)制更為簡(jiǎn)明，理賠支付更快捷高效。

　　中資企業(yè)加速出海風(fēng)險(xiǎn)組合變化

　　企業(yè)出海方面，瑞再研究院預(yù)計(jì)更多中資企業(yè)將加速海外市場(chǎng)業(yè)務(wù)拓展，出海的投資不再僅僅集中于交通和能源等領(lǐng)域的基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目，也越來越多地投向生產(chǎn)制造。

　　尚卓博表示，保險(xiǎn)行業(yè)一直追隨并支持中國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的出海發(fā)展，但風(fēng)險(xiǎn)格局和客戶的業(yè)務(wù)組合也相應(yīng)變化，這正是再保險(xiǎn)公司與中方客戶建立合作的契機(jī)所在。再保險(xiǎn)公司憑借專業(yè)積累應(yīng)對(duì)廣泛的海外風(fēng)險(xiǎn)，包括目的地國(guó)家的政治風(fēng)險(xiǎn)、法律與監(jiān)管合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)與金融穩(wěn)定、自然災(zāi)害等，為企業(yè)海外布局提供支持。

　　產(chǎn)業(yè)升級(jí)帶來新興風(fēng)險(xiǎn)管理需求

　　產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化方面，尚卓博表示，中國(guó)加快推進(jìn)科技自立自強(qiáng)，以技術(shù)驅(qū)動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)，在多個(gè)新興技術(shù)領(lǐng)域正逐步走向全球領(lǐng)先，如綠色能源、移動(dòng)出行、電動(dòng)車以及低空經(jīng)濟(jì)等。這將帶來更多針對(duì)新興風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理需求，同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)敞口及復(fù)雜性也將進(jìn)一步提升。保險(xiǎn)可以為新興風(fēng)險(xiǎn)提供有針對(duì)性的保障，涉及研發(fā)、供應(yīng)鏈、數(shù)字系統(tǒng)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、先進(jìn)設(shè)備及運(yùn)營(yíng)，以支持產(chǎn)業(yè)升級(jí)。

　　“中國(guó)成為國(guó)際公司與合作伙伴共同探索學(xué)習(xí)新技術(shù)的寶貴市場(chǎng)，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存?！彼硎?，挑戰(zhàn)在于這些技術(shù)都比較新，尚未得到長(zhǎng)期驗(yàn)證，其相關(guān)項(xiàng)目或投資的最終成果，需待六到八年甚至十年后方能顯現(xiàn)。保險(xiǎn)行業(yè)承保風(fēng)險(xiǎn)，待十年后，相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品是否還與客戶需求匹配、風(fēng)險(xiǎn)狀況如何，都存在不確定性。因此，保險(xiǎn)行業(yè)需采取審慎的承保策略，邊做邊學(xué)邊調(diào)整?！巴瑫r(shí)這些經(jīng)驗(yàn)積累具有很大價(jià)值，因?yàn)檫@些技術(shù)領(lǐng)域?qū)⒊蔀槲磥砣蚋?jìng)爭(zhēng)的主要賽道。”

　　財(cái)險(xiǎn)增速預(yù)計(jì)高于GDP增速

　　展望未來，尚卓博表示，中國(guó)財(cái)產(chǎn)及意外險(xiǎn)行業(yè)仍有巨大的增長(zhǎng)空間，并有機(jī)會(huì)在增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)與社會(huì)韌性方面發(fā)揮更大的作用。

　　從增速上看，市場(chǎng)將延續(xù)與經(jīng)濟(jì)增速基本同步的態(tài)勢(shì)。2025—2030年，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)增速預(yù)計(jì)約為5%—6%，高于GDP增速。其中，非車險(xiǎn)增速預(yù)計(jì)將高于車險(xiǎn)，是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)的主要增長(zhǎng)來源。車險(xiǎn)穩(wěn)健增長(zhǎng)，是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)的重要支撐。

　　在承保利潤(rùn)方面，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)過去受過度競(jìng)爭(zhēng)影響，盈利水平偏低。尚卓博表示，近年來，行業(yè)持續(xù)注重高質(zhì)量發(fā)展，提升承保質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)管理水平及運(yùn)營(yíng)效率，成本率有所降低，逐漸實(shí)現(xiàn)更低的綜合成本率以及更合理的承保利潤(rùn)，這些都有助于行業(yè)邁向可持續(xù)、健康的發(fā)展軌道，并取得穩(wěn)健的承保利潤(rùn)。