來源：華夏時(shí)報(bào)
資本充足水平下滑，長(zhǎng)安銀行通過增資擴(kuò)股來“解渴”。
近日，國(guó)家金融監(jiān)管局發(fā)布批復(fù)，同意長(zhǎng)安銀行增資擴(kuò)股，募集股份不超過26.11億股，募集資金全部用于補(bǔ)充核心一級(jí)資本。
今年年內(nèi)，長(zhǎng)安銀行資本充足率下滑明顯。相關(guān)報(bào)告顯示，三季度該行核心一級(jí)資本充足率8.23%，較上年末下滑0.92個(gè)百分點(diǎn)。雖符合監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，但低于行業(yè)平均水平。與此同時(shí)，2024年該行貸款增速提高，資產(chǎn)質(zhì)量有所下行。
12月9日，《華夏時(shí)報(bào)》記者就資本充足率下降及資產(chǎn)質(zhì)量控制的相關(guān)問題采訪了長(zhǎng)安銀行，截至發(fā)稿暫未收到回復(fù)。
26.11億股增資擴(kuò)股獲批
長(zhǎng)安銀行成立于2009年7月29日，是由寶雞市商業(yè)銀行、咸陽(yáng)市商業(yè)銀行和渭南城市信用社、漢中城市信用社、榆林城市信用社等五家金融機(jī)構(gòu)，引入陜西延長(zhǎng)集團(tuán)、陜西煤業(yè)集團(tuán)、陜西有色集團(tuán)等戰(zhàn)略投資者，以新設(shè)合并方式組建，是陜西省第一家省級(jí)法人股份制商業(yè)銀行。
自成立以來，長(zhǎng)安銀行進(jìn)行多次增資擴(kuò)股，其注冊(cè)資本金已從最初的30億元增至75.77億元，當(dāng)前前三大股東陜西延長(zhǎng)集團(tuán)持股19.04%，陜西煤業(yè)集團(tuán)持股18.71%，陜西有色集團(tuán)持股11.22%。
陜西金融監(jiān)管局在相關(guān)批復(fù)中指出，長(zhǎng)安銀行本次增資擴(kuò)股募集股份不超過26.11億股，長(zhǎng)安銀行應(yīng)在募集資金到位后及時(shí)向陜西金融監(jiān)管局提出變更注冊(cè)資本申請(qǐng)，嚴(yán)格遵照有關(guān)法律法規(guī)完成變更事宜。
“募集資金全部用于補(bǔ)充核心一級(jí)資本?！迸鷱?fù)指出。
資本是銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的基石，根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不得低于7.5%，一級(jí)資本充足率不得低于8.5%，資本充足率不得低于 10.5%。記者注意到，雖然資本充足率達(dá)標(biāo)，但今年以來，長(zhǎng)安銀行資本充足率整體處于下滑趨勢(shì)。截至今年三季度末，該行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別為8.23%、9.62%、11.66%，分別較上年末下滑0.92、1.11、1.20個(gè)百分點(diǎn)，補(bǔ)充資本需求相對(duì)迫切。
而從行業(yè)對(duì)比來看，年內(nèi)長(zhǎng)安銀行資本充足率也長(zhǎng)期低于銀行業(yè)平均水平。今年前三季度，商業(yè)銀行資本充足率指標(biāo)分別為15.28%、15.58%、15.36%，核心一級(jí)資本充足率分別為10.70%、10． 93%、10． 87%，均高于長(zhǎng)安銀行。
為何今年年內(nèi)資本充足率下降明顯？12月9日，《華夏時(shí)報(bào)》記者就此采訪了長(zhǎng)安銀行，截至發(fā)稿暫未收到回復(fù)。但記者注意到，近幾年來，長(zhǎng)安銀行貸款增速較快，且去年年末不良貸款率小幅上行，業(yè)務(wù)擴(kuò)張帶來的資本消耗壓力不小。
具體來看，2022年、2023年、2024年年末，長(zhǎng)安銀行貸款總額分別同比增長(zhǎng)15.51%、14.09%、9.58%。從貸款分類來看，三年間該行正常貸款分別同比增長(zhǎng)15.50%、14.10%、9.55%；不良貸款分別同比增長(zhǎng)15.88%、13.66%、11.22%，不良貸款增速整體高于正常貸款增速。
從資產(chǎn)質(zhì)量來看，2022年至2024年，長(zhǎng)安銀行不良貸款率分別為1.82%、1.81%、1.85%，整體呈上行趨勢(shì)。與此同時(shí)，三季報(bào)顯示，長(zhǎng)安銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)規(guī)模從2024年末的3253.43億元增至3701.47億元，對(duì)資本充足率或造成一定侵蝕。
在資產(chǎn)質(zhì)量下行的同時(shí)，長(zhǎng)安銀行撥備覆蓋率也有所下降。2022年至2024年，長(zhǎng)安銀行撥備覆蓋率分別為182.30%、191.15%、173.44%，2024年不良貸款率上行、撥備覆蓋率下降均較為明顯。
為降低不良貸款對(duì)資本的占用，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，長(zhǎng)安銀行2024年實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)清收處置55.28億元，其中不良貸款清收處置54.13億元。
業(yè)務(wù)擴(kuò)張帶來資本消耗壓力
商業(yè)銀行資本補(bǔ)充渠道包括內(nèi)源和外源兩種方式，內(nèi)源主要來自自身的利潤(rùn)留存，外源包括IPO、永續(xù)債、二級(jí)資本債、地方政府專項(xiàng)債等。與全國(guó)性銀行、上市銀行相比，中小銀行資本補(bǔ)充渠道相對(duì)狹窄。
郵儲(chǔ)銀行戰(zhàn)略發(fā)展部韓軍偉曾向《華夏時(shí)報(bào)》記者分析指出，對(duì)于中小銀行來說，除了發(fā)行二級(jí)資本債、永續(xù)債之外，其資本補(bǔ)充渠道僅限于利潤(rùn)留存和股東增資等，外源補(bǔ)充渠道較少，這也成了制約中小銀行發(fā)展的最大問題，導(dǎo)致其規(guī)模較小，盈利能力較低。
“近年來部分銀行凈息差收窄，導(dǎo)致利潤(rùn)增速放緩，對(duì)內(nèi)源性資本補(bǔ)充構(gòu)成一定壓力，加之部分銀行融資渠道相對(duì)較窄，推動(dòng)部分銀行增加資本工具融資需求。”另有相關(guān)人士分析稱。
記者注意到，有銀行曾在相關(guān)資本補(bǔ)充文件中直言，“由于各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展導(dǎo)致資本消耗加劇，面臨一定的核心資本補(bǔ)充壓力”。
而對(duì)于長(zhǎng)安銀行來說，除了貸款增速、資產(chǎn)質(zhì)量方面帶來的壓力，其2024年業(yè)績(jī)的下滑或也使得該行資本補(bǔ)充需求更加迫切。2024年，長(zhǎng)安銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收94.61億元，同比減少3.26%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)23.15億元，同比減少5.29%。
從營(yíng)收結(jié)構(gòu)來看，2024年，其利息凈收入90.17億元，同比減少2.48%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入自2019年以來長(zhǎng)期為負(fù)，其中2024年虧損6.01億元。
不過，今年年內(nèi)，長(zhǎng)安銀行盈利水平已有所提升。三季度末，長(zhǎng)安銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入76.43億元，同比增長(zhǎng)18.08%，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)18.82億元，同比增長(zhǎng)6.11%。