“立減優(yōu)惠”“首單0元”……支付頁面彈出的字眼是否讓你心動(dòng)過？當(dāng)習(xí)慣性點(diǎn)下那個(gè)被默認(rèn)勾選、彈窗推送甚至前置推薦的“支付”選項(xiàng)時(shí)，很多人可能并未注意，它并非銀行卡或余額，而是“月付”類信貸產(chǎn)品。不少用戶一不留神便被動(dòng)開通或使用了信貸服務(wù)，有人還因逾期影響了征信。(見5月19日《中國青年報(bào)》)

　　支付與信貸，二者本應(yīng)各司其職、涇渭分明。然而一段時(shí)期以來，一些平臺(tái)和金融機(jī)構(gòu)合作，將信貸產(chǎn)品嵌入網(wǎng)購、外賣、票務(wù)等日常支付場(chǎng)景，利用用戶“一鍵支付”的習(xí)慣性動(dòng)作，玩起“賭你不仔細(xì)看細(xì)節(jié)”的把戲。“首單0元”“立減優(yōu)惠”的噱頭之下，是默認(rèn)勾選的分期服務(wù)；簡潔的支付按鈕背后，是混淆視聽的信貸名稱；顯眼大字標(biāo)注低息，折疊協(xié)議里卻藏著服務(wù)費(fèi)、違約金。種種操作讓不少人稀里糊涂“被貸款”，陷入“無感負(fù)債”困境，且維權(quán)困難重重。

　　指尖輕點(diǎn)支付按鈕，本是便捷功能，沒想到卻暗藏隱形信貸陷阱。為支付與信貸的解綁，劃清服務(wù)邊界、守住信用底線，是守護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的必然之舉，更是維護(hù)金融秩序、涵養(yǎng)信用文化的應(yīng)有之義。

　　隱形信貸亂象，危害深遠(yuǎn)且層層傳導(dǎo)。對(duì)消費(fèi)者而言，它不僅主動(dòng)掏消費(fèi)者的錢包、還讓人在稀里糊涂中背上征信污點(diǎn)，讓日常消費(fèi)淪為負(fù)債負(fù)擔(dān)；對(duì)市場(chǎng)而言，支付與信貸邊界模糊，可能滋生違規(guī)放貸、隱性收費(fèi)等亂象；對(duì)社會(huì)而言，“無感負(fù)債”弱化了債務(wù)倫理，影響消費(fèi)信心，侵蝕誠信根基。因此，若放任“支付捆綁信貸”類亂象，消費(fèi)者權(quán)益、市場(chǎng)秩序等都難免將持續(xù)受到?jīng)_擊。

　　治理亂象，重在明確邊界和貫徹落實(shí)。今年4月，央行等八部門聯(lián)合印發(fā)《金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷管理辦法》，明確禁止非銀行支付機(jī)構(gòu)將貸款等金融產(chǎn)品列入支付工具選項(xiàng)，不得默認(rèn)勾選或前置推薦。這條紅線從源頭上斬?cái)嗔酥Ц秷?chǎng)景引流金融變現(xiàn)的灰色鏈條。目前，不少平臺(tái)已主動(dòng)調(diào)整支付頁面，將信貸產(chǎn)品與支付工具分區(qū)展示，標(biāo)注“其他資金來源”以提示用戶。然而，仍有一些平臺(tái)心存僥幸，繼續(xù)將信貸產(chǎn)品保留在支付首選列表中，以“立減優(yōu)惠”等噱頭誘導(dǎo)用戶選擇。

　　守護(hù)消費(fèi)安全，需多方協(xié)同、合力共治。平臺(tái)要守住合規(guī)底線，為便利支付營建安全的保護(hù)圈，為專業(yè)的信貸產(chǎn)品開辟專門展示區(qū)，頁面清清爽爽、權(quán)責(zé)明明白白，才能更好地維護(hù)消費(fèi)市場(chǎng)秩序；金融機(jī)構(gòu)要壓實(shí)責(zé)任，如實(shí)披露信息、規(guī)范產(chǎn)品設(shè)計(jì)，杜絕誘導(dǎo)借貸；制度的生命力在于執(zhí)行，監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)督導(dǎo)檢查，強(qiáng)化執(zhí)法穿透力，嚴(yán)查變相違規(guī)行為，讓規(guī)則“長牙帶電”。

　　金融的溫度，體現(xiàn)在合規(guī)服務(wù)里；消費(fèi)的安心，來自于透明資費(fèi)中。為支付和信貸解綁，不是限制創(chuàng)新，而是讓支付回歸便捷初心，讓信貸恪守合規(guī)底線。告別“無感負(fù)債”的困擾，讓每一次消費(fèi)都踏實(shí)明白，這是健康消費(fèi)市場(chǎng)的基本要求。

　　徐建輝

　　《工人日?qǐng)?bào)》