◎記者 黃坤

　　養(yǎng)老服務(wù)是否便利、安全、可負(fù)擔(dān)，直接關(guān)系老年人的獲得感和幸福感。近日，八部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于培育養(yǎng)老服務(wù)經(jīng)營主體 促進(jìn)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干措施》（下稱《若干措施》），從優(yōu)化服務(wù)供給、加強(qiáng)數(shù)智化升級、加大扶持力度等關(guān)鍵環(huán)節(jié)入手，為銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入新動能。

　　在政策紅利加速釋放的背景下，金融資源如何進(jìn)一步下沉、打通養(yǎng)老服務(wù)“最后一公里”？上海證券報(bào)記者日前在上海、蘇州等地調(diào)研發(fā)現(xiàn)，隨著金融“活水”持續(xù)注入，一條以社區(qū)和服務(wù)場景為依托、以科技和普惠機(jī)制為支點(diǎn)的養(yǎng)老金融實(shí)踐路徑正在逐步成形，政策紅利正加快轉(zhuǎn)化為老年人觸手可及的民生實(shí)效。

　　優(yōu)化供給結(jié)構(gòu)

　　讓養(yǎng)老金融貼近生活

　　供給側(cè)的優(yōu)化是滿足多元養(yǎng)老需求的基礎(chǔ)?！度舾纱胧访鞔_，優(yōu)化養(yǎng)老服務(wù)和適老化產(chǎn)品供給。推動一刻鐘便民生活圈建設(shè)擴(kuò)圍升級，引導(dǎo)養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)通過連鎖化運(yùn)營等方式進(jìn)入社區(qū)，以社區(qū)為載體整合周邊資源提供服務(wù)。

　　這一要求正在轉(zhuǎn)化為具體實(shí)踐。在上海楊浦區(qū)大橋街道，有一處上海農(nóng)商銀行“心家園”公益服務(wù)站。記者看到，老人在攤位前揮毫作畫，體驗(yàn)非遺漆扇制作。法律咨詢、金融服務(wù)也嵌入其中。

　　“目前我們已建設(shè)超過1000家公益服務(wù)站，實(shí)現(xiàn)上海216個街道和鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋，為‘15分鐘社區(qū)生活圈’持續(xù)注入活力?！鄙虾＾r(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，銀行正通過“網(wǎng)點(diǎn)+社區(qū)”模式，把金融服務(wù)嵌入社區(qū)生活，以適老公益服務(wù)為圓心，延伸健康關(guān)愛、老年大學(xué)、社區(qū)舞臺、居家生活服務(wù)及綜合金融功能，逐步構(gòu)建養(yǎng)老金融生態(tài)圈。

　　在業(yè)內(nèi)看來，做好養(yǎng)老金融的關(guān)鍵，不在于“規(guī)?！?，而在于“匹配”。華東地區(qū)某銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人直言，單一機(jī)構(gòu)很難包攬養(yǎng)老服務(wù)的全部需求，銀行鏈接千行百業(yè)，可以搭建平臺、整合資源，“以社區(qū)為載體，聯(lián)合‘政、企、社、校’多方力量，讓居民根據(jù)需求點(diǎn)單，才能真正把服務(wù)做到老年人心坎上”。

　　某國有大行養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，《若干措施》為銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的重點(diǎn)發(fā)展方向提供了清晰的指引，“下一步，我們將圍繞社區(qū)場景，完善適老化金融產(chǎn)品與配套服務(wù)供給，將金融資源更多投向嵌入式養(yǎng)老服務(wù)和基礎(chǔ)服務(wù)能力建設(shè)，推動養(yǎng)老服務(wù)更貼近老年人日常生活”。

　　技術(shù)打通堵點(diǎn)

　　數(shù)智化提升養(yǎng)老服務(wù)效率

　　養(yǎng)老服務(wù)鏈條長、環(huán)節(jié)多、需求差異大，長期以來面臨“供需錯配、管理復(fù)雜”的難題?！度舾纱胧饭膭铕B(yǎng)老科技攻關(guān)及產(chǎn)品研發(fā)，支持智能養(yǎng)老設(shè)備等開發(fā)企業(yè)嵌入養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)，通過服務(wù)共享等方式增強(qiáng)老年用戶體驗(yàn)感，加快產(chǎn)品適老化轉(zhuǎn)型和技術(shù)迭代。

　　上海摯愛護(hù)理站的探索，正是養(yǎng)老服務(wù)智能化的一個縮影。作為上海長期護(hù)理保險定點(diǎn)機(jī)構(gòu)，這家民辦非營利機(jī)構(gòu)已累計(jì)為3.3萬余位老人提供護(hù)理服務(wù)。然而，隨著服務(wù)規(guī)模擴(kuò)大，傳統(tǒng)人工管理模式逐漸捉襟見肘。

　　“我們研發(fā)了‘摯愛居家護(hù)理’智能管理系統(tǒng)，把健康數(shù)據(jù)、派單、護(hù)理記錄、人員管理全部納入系統(tǒng)?！鄙虾磹圩o(hù)理站總經(jīng)理殷忠良表示，自主研發(fā)并不輕松，尤其是資金壓力不小。

　　關(guān)鍵時刻，農(nóng)行上海市分行通過“農(nóng)銀養(yǎng)老批次貸”提供了500萬元貸款，并由上海市融資擔(dān)保中心“見貸即?！薄！斑@筆錢讓系統(tǒng)從‘設(shè)想’變成了‘實(shí)物’，也為后續(xù)升級留足空間?！币笾伊颊f，如今系統(tǒng)不僅提升了護(hù)理效率，也讓服務(wù)更透明、更安全。

　　對于一些大型養(yǎng)老機(jī)構(gòu)而言，融資并非最大難題，數(shù)字化能力不足才是“痛點(diǎn)”。華潤集團(tuán)旗下紅日康養(yǎng)負(fù)責(zé)人吳濱深有體會：“手工臺賬繁多、服務(wù)記錄難追溯，不僅增加管理成本，也影響長者體驗(yàn)?！?/p>

　　針對上述問題，農(nóng)行上海市分行推出線上線下一體化智慧養(yǎng)老平臺，覆蓋簽約、評估、繳費(fèi)、結(jié)算、統(tǒng)計(jì)等全流程管理。在系統(tǒng)支持下，紅日康養(yǎng)實(shí)現(xiàn)了檔案、護(hù)理、巡檢等全面電子化。

　　業(yè)內(nèi)認(rèn)為，數(shù)智化正在快速提高養(yǎng)老服務(wù)效率?！拔覀冋谶x擇試點(diǎn)分行，聚焦?jié)摿Ξa(chǎn)業(yè)，探索支持各類智能硬件、數(shù)字健康監(jiān)測、居家智能化、康復(fù)輔助設(shè)備，以及養(yǎng)老機(jī)器人、腦機(jī)接口、人工智能等高技術(shù)產(chǎn)品的研發(fā)生產(chǎn)、推廣應(yīng)用?！蹦痴咝糟y行養(yǎng)老金融相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

　　破解成本困局

　　讓普惠養(yǎng)老“算得過賬”

　　養(yǎng)老服務(wù)要實(shí)現(xiàn)可持續(xù)，繞不開“成本”這個話題。場地、人員、設(shè)備投入高，回報(bào)周期長，是制約養(yǎng)老服務(wù)的共性難題。

　　在蘇州，養(yǎng)老服務(wù)的空間正在向地鐵站點(diǎn)延伸。在國開行蘇州分行支持下，蘇州市軌道交通集團(tuán)統(tǒng)籌改造20個地鐵站點(diǎn)的空間資源，分批改造總面積約7.1萬平方米的經(jīng)營空間，未來可提供老年助餐，適老化產(chǎn)品展示、康復(fù)輔具展示租售，以及相關(guān)文化、休閑、生活配套等服務(wù)。

　　為匹配嵌入式養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施“小而散”的特點(diǎn)，國開行蘇州分行客戶經(jīng)理王宇飛加班加點(diǎn)詳細(xì)測算項(xiàng)目收入，希望幫助企業(yè)降低成本。王宇飛介紹，該行通過“統(tǒng)一策劃、整體授信、分步實(shí)施”的模式予以批量支持，提供長期限融資，并申請中國人民銀行服務(wù)消費(fèi)與養(yǎng)老再貸款支持，降低融資成本。

　　在長期、低成本資金支持下，項(xiàng)目可持續(xù)性明顯增強(qiáng)?！伴L期限的優(yōu)惠利率貸款，有效減輕了項(xiàng)目資金壓力，讓我們有空間把更多優(yōu)惠讓給老人?！碧K州軌交集團(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，金融機(jī)構(gòu)不僅提供資金，也在項(xiàng)目規(guī)劃中發(fā)揮了“智囊”作用。

　　談及如何讓養(yǎng)老服務(wù)可持續(xù)，對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)創(chuàng)新與風(fēng)險管理研究中心副主任龍格建議，破解養(yǎng)老服務(wù)高成本困局，需要政策端強(qiáng)化跨部門協(xié)同，通過稅優(yōu)支持、打通養(yǎng)老金賬戶支付養(yǎng)老服務(wù)來激活需求；以土地、融資支持降低供給成本，并加快完善長期護(hù)理保險體系，構(gòu)建可持續(xù)的普惠養(yǎng)老生態(tài)。

　　在資深金融監(jiān)管政策專家周毅欽看來，《若干措施》為金融機(jī)構(gòu)開辟了多元發(fā)展空間：一方面，產(chǎn)業(yè)信貸、投貸聯(lián)動可支持養(yǎng)老科技研發(fā)與設(shè)備更新；另一方面，金融服務(wù)可加速向社區(qū)和場景延伸，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)與養(yǎng)老場景的深度融合，并通過反詐教育、金融宣教等方式，提升老年人風(fēng)險防范能力。

　　從社區(qū)的一間公益服務(wù)站，到地鐵站里的助老空間，養(yǎng)老金融正在走進(jìn)老年人的日常生活。當(dāng)金融“活水”精準(zhǔn)滴灌，政策紅利也轉(zhuǎn)化為可感可及的民生實(shí)效，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的底色，也愈發(fā)清晰而溫暖。