來源：金融時(shí)報(bào)

　　記者：馬梅若

　　黨的二十屆四中全會錨定“十五五”發(fā)展藍(lán)圖，將“加快高水平科技自立自強(qiáng)，引領(lǐng)發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力”鐫刻于強(qiáng)國建設(shè)、民族復(fù)興的時(shí)代卷軸。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，科技作為金融高質(zhì)量發(fā)展的重要引擎，既是金融業(yè)務(wù)提質(zhì)增效的“加速器”，也是金融安全堅(jiān)不可摧的“防火墻”，更是構(gòu)建中國特色現(xiàn)代金融體系的重要組成部分。

　　近年來，金融業(yè)深入貫徹落實(shí)黨中央決策部署，緊緊圍繞做好金融“五篇大文章”，加快推進(jìn)數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型，提高金融服務(wù)便利和競爭力，在自主可控、生態(tài)融合、數(shù)據(jù)激活、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面，書寫了濃墨重彩的新篇章。持續(xù)加大金融科技投入與創(chuàng)新力度，加快建設(shè)自主可控安全高效的金融基礎(chǔ)設(shè)施體系，強(qiáng)化業(yè)務(wù)與技術(shù)的深度融合，加速釋放數(shù)據(jù)要素價(jià)值，嚴(yán)守安全發(fā)展底線，不斷以科技創(chuàng)新賦能金融服務(wù)提質(zhì)增效。

　　近期，新一年度金融科技發(fā)展獎結(jié)果正式公布，這不僅是對過往年份金融業(yè)技術(shù)攻關(guān)與創(chuàng)新應(yīng)用的集中檢閱，更是在“十四五”收官之際，金融系統(tǒng)以科技為筆、以創(chuàng)新為墨，書寫“五篇大文章”、擘畫“數(shù)智金融新生態(tài)”的生動答卷。循著這份答卷的脈絡(luò)，《金融時(shí)報(bào)》記者專訪了中國人民銀行副行長鄒瀾，系統(tǒng)回顧“十四五”期間中國金融科技發(fā)展所取得的重點(diǎn)成效，詳解此次金融科技發(fā)展獎成果背后蘊(yùn)含的技術(shù)趨勢、產(chǎn)業(yè)邏輯與政策導(dǎo)向。

　　《金融時(shí)報(bào)》記者：“十四五”時(shí)期，我國金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效顯著?；仡欉@五年，金融業(yè)在增強(qiáng)自主可控能力、筑牢金融基礎(chǔ)設(shè)施底座方面取得了哪些重要成果？從近年金融科技發(fā)展獎結(jié)果看，金融科技關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)應(yīng)用取得了哪些突破？

　　鄒瀾：“十四五”期間，金融機(jī)構(gòu)以“逢山開路、遇水架橋”的闖勁，全面推進(jìn)企業(yè)級IT架構(gòu)轉(zhuǎn)型升級。分布式、云原生等核心技術(shù)從試點(diǎn)探索的“星星之火”，燃成規(guī)?；⒁?guī)范化應(yīng)用的“燎原之勢”，為金融科技高質(zhì)量發(fā)展搭建起堅(jiān)實(shí)梁柱?？萍甲粤⒆詮?qiáng)亦步履鏗鏘，從摸索前行的破冰之旅，穩(wěn)步邁入全面推進(jìn)、加速替代的嶄新階段，實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展的精彩破局。銀行核心系統(tǒng)完成全方位轉(zhuǎn)型升級，關(guān)鍵技術(shù)攻關(guān)多點(diǎn)突破、成效卓著，自主可控能力實(shí)現(xiàn)質(zhì)的飛躍。在此基礎(chǔ)上，國產(chǎn)軟硬件產(chǎn)業(yè)鏈與生態(tài)持續(xù)迭代完善，供應(yīng)鏈韌性與安全風(fēng)險(xiǎn)防控水平同步提升，為金融業(yè)筑牢高水平科技自立自強(qiáng)的堅(jiān)實(shí)根基。

　　從應(yīng)用規(guī)模看，關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)應(yīng)用廣泛開展。核心系統(tǒng)整體改造與遷移尤為亮眼，既有大中型銀行勇立潮頭、率先垂范，亦有地方中小金融機(jī)構(gòu)緊隨其后、多點(diǎn)開花，形成多級聯(lián)動、全域推進(jìn)的生動格局。其中，建設(shè)銀行核心銀行系統(tǒng)從集中式部署遷移至分布式平臺，實(shí)現(xiàn)自主可控、性能提升、彈性擴(kuò)展，為大型銀行核心系統(tǒng)架構(gòu)轉(zhuǎn)型作出了新示范。浦發(fā)銀行重構(gòu)信用卡核心系統(tǒng)，一次性完成“四合一”技術(shù)架構(gòu)轉(zhuǎn)型，重構(gòu)“三位一體”業(yè)務(wù)架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)技術(shù)和業(yè)務(wù)雙重革新，是股份制銀行信用卡核心轉(zhuǎn)型標(biāo)桿。中國銀行IT架構(gòu)全面轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略工程構(gòu)建企業(yè)級技術(shù)平臺，協(xié)同實(shí)施“移機(jī)—挪庫—換面”，全面實(shí)現(xiàn)從技術(shù)底座到業(yè)務(wù)場景的端到端、全鏈條架構(gòu)轉(zhuǎn)型。中信銀行蒼穹工程則建設(shè)了標(biāo)準(zhǔn)化的應(yīng)用運(yùn)行環(huán)境、服務(wù)治理體系和可彈性伸縮的云化能力，實(shí)現(xiàn)了企業(yè)級技術(shù)中臺能力的沉淀、復(fù)用、共享和一體化管控。

　　從應(yīng)用成效看，金融業(yè)在關(guān)鍵業(yè)務(wù)系統(tǒng)中推進(jìn)自主技術(shù)應(yīng)用的廣度與深度已顯著提升，核心軟硬件正處于從“可用”邁向“好用”的關(guān)鍵跨越，這不僅堅(jiān)定了行業(yè)深化自主可控轉(zhuǎn)型的道路自信，也為其他重點(diǎn)行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級樹立了標(biāo)桿、提供了成熟路徑。

　　下一步，金融機(jī)構(gòu)需扎實(shí)推動新一輪關(guān)鍵系統(tǒng)技術(shù)升級與替代方案全國落地。一是大型機(jī)構(gòu)要完成好存量替代工作，提高工作質(zhì)效，確保系統(tǒng)安全運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)切換。二是中小機(jī)構(gòu)要借鑒大型機(jī)構(gòu)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)經(jīng)驗(yàn)交流與技術(shù)援助，防范替代工作落地風(fēng)險(xiǎn)。三是在自主可控推進(jìn)進(jìn)程中，要以應(yīng)用落地帶動供給側(cè)產(chǎn)品質(zhì)量升級，不斷完善實(shí)施方法和工藝水平，保障產(chǎn)業(yè)鏈整體安全可靠。

　　《金融時(shí)報(bào)》記者：中央金融工作會議提出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”。數(shù)字金融并不是獨(dú)立發(fā)展的，更承擔(dān)著賦能其他四篇大文章的關(guān)鍵作用。從近年金融科技發(fā)展獎結(jié)果來看，金融機(jī)構(gòu)通過金融科技與金融業(yè)務(wù)的深度融合，不斷激發(fā)創(chuàng)新發(fā)展動能的典型案例有哪些？

　　鄒瀾：“十四五”期間，金融與科技如同鳥之雙翼、車之兩輪，深度融合、協(xié)同共進(jìn)，為金融業(yè)生態(tài)帶來了深刻變革，持續(xù)提升金融服務(wù)的質(zhì)量和效率。金融機(jī)構(gòu)通過系統(tǒng)性推進(jìn)企業(yè)級架構(gòu)轉(zhuǎn)型與核心能力再造，構(gòu)建平臺化、中臺化的科技支撐體系，推動科技賦能從局部試點(diǎn)向全領(lǐng)域、企業(yè)級協(xié)同演進(jìn)。借助數(shù)字化與智能化技術(shù)的廣泛應(yīng)用，持續(xù)激發(fā)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新動能，深度重塑客戶精準(zhǔn)營銷、全時(shí)全域渠道、產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新與全天候運(yùn)營體系，促進(jìn)開放生態(tài)協(xié)同發(fā)展，顯著提升金融機(jī)構(gòu)的市場響應(yīng)速度、經(jīng)營管理效率與服務(wù)品質(zhì)。數(shù)字金融作為驅(qū)動科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融提質(zhì)增效的核心引擎，正以強(qiáng)勁發(fā)展勢能助力“五篇大文章”協(xié)同聯(lián)動。

　　在賦能普惠金融的實(shí)踐中，科技的支撐價(jià)值尤為顯著。2024年度，交通銀行普惠金融零售業(yè)務(wù)新模式及生態(tài)體系建設(shè)項(xiàng)目，通過搭建基于AI智能體產(chǎn)品中樞、一體化總分聯(lián)動協(xié)作平臺、高效共享安全的行業(yè)生態(tài)互聯(lián)中心，重構(gòu)業(yè)務(wù)模式，優(yōu)化客戶旅程，強(qiáng)化敏捷交付，打造一站式普惠金融新范式。人保財(cái)險(xiǎn)基于可信開放協(xié)作體系的航運(yùn)貿(mào)易保險(xiǎn)數(shù)字化平臺，全面推廣航運(yùn)保險(xiǎn)中國標(biāo)準(zhǔn)、中國費(fèi)率、中國條款，重構(gòu)航運(yùn)保險(xiǎn)上下游業(yè)務(wù)流程，有力促進(jìn)了協(xié)同創(chuàng)新、互利共贏的航運(yùn)貿(mào)易數(shù)字化應(yīng)用和產(chǎn)業(yè)生態(tài)發(fā)展。這些成果是金融業(yè)持續(xù)深化科技與業(yè)務(wù)融合，不斷激發(fā)創(chuàng)新發(fā)展動能的典型代表。

　　當(dāng)前，以大模型為代表的人工智能技術(shù)，正以澎湃動能重塑金融業(yè)的服務(wù)形態(tài)與價(jià)值創(chuàng)造模式，成為行業(yè)發(fā)展的全新增長極。面向未來，金融機(jī)構(gòu)將繼續(xù)錨定“五篇大文章” 核心任務(wù)，持續(xù)深化金融科技場景應(yīng)用，不斷提升新技術(shù)駕馭與實(shí)踐能力，加速優(yōu)化數(shù)字服務(wù)渠道，健全技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)體系，完善配套風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，讓新技術(shù)成為驅(qū)動金融高質(zhì)量發(fā)展、賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)的持久動力。

　　《金融時(shí)報(bào)》記者：數(shù)據(jù)要素是數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的核心生產(chǎn)要素，更是驅(qū)動金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵引擎，“十四五”以來金融業(yè)在激活數(shù)據(jù)要素價(jià)值、推進(jìn)數(shù)智化轉(zhuǎn)型中取得了哪些關(guān)鍵成效？有哪些典型實(shí)踐案例可為同業(yè)提供參考？

　　鄒瀾：數(shù)據(jù)是數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的“點(diǎn)金密鑰”?！笆奈濉币詠?，金融業(yè)歷經(jīng)基礎(chǔ)建設(shè)、制度完善與價(jià)值深化三大階段，以數(shù)據(jù)為鑰開啟了高質(zhì)量發(fā)展的新大門，在數(shù)據(jù)平臺構(gòu)建、治理體系健全、安全防護(hù)強(qiáng)化等方面取得顯著成效，為金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展注入了強(qiáng)勁動能。

　　一是夯實(shí)了數(shù)據(jù)基礎(chǔ)能力，數(shù)據(jù)要素全面激活。金融機(jī)構(gòu)通過構(gòu)建企業(yè)級數(shù)據(jù)平臺，重塑數(shù)據(jù)能力基礎(chǔ)，引入大數(shù)據(jù)等技術(shù)，建成覆蓋業(yè)務(wù)全流程的決策支持體系，推動數(shù)據(jù)分析深入客戶洞察、產(chǎn)品創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)防控等核心環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)全鏈條賦能。二是完善了數(shù)據(jù)治理體系，驅(qū)動管理不斷升級。在政策引導(dǎo)與行業(yè)實(shí)踐的雙重推動下，金融機(jī)構(gòu)企業(yè)級數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)逐步統(tǒng)一規(guī)范，數(shù)據(jù)質(zhì)量持續(xù)提升，治理模式從被動應(yīng)對向主動價(jià)值創(chuàng)造轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。三是強(qiáng)化安全合規(guī)應(yīng)用，筑牢協(xié)同發(fā)展屏障。金融機(jī)構(gòu)建立了覆蓋數(shù)據(jù)全生命周期的分級分類安全管理機(jī)制，有效防范數(shù)據(jù)濫用與泄露風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，借助隱私計(jì)算等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)“可用不可見”的數(shù)據(jù)安全協(xié)作與聯(lián)合建模，推動數(shù)據(jù)應(yīng)用邁入安全、高效、合規(guī)的發(fā)展新階段。

　　在2024年度的獲獎項(xiàng)目中，農(nóng)業(yè)銀行數(shù)智驅(qū)動的企業(yè)級業(yè)務(wù)架構(gòu)建設(shè)實(shí)踐項(xiàng)目頗具特點(diǎn)。該項(xiàng)目采用“邊建邊用，閉環(huán)迭代”的實(shí)施策略，構(gòu)建了數(shù)智驅(qū)動企業(yè)級業(yè)務(wù)架構(gòu)建設(shè)方法論，實(shí)現(xiàn)漸進(jìn)式的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、底層數(shù)據(jù)拉通、數(shù)據(jù)驅(qū)動業(yè)務(wù)流程重塑，為同業(yè)呈現(xiàn)一份可復(fù)制、可推廣的輕量化、敏捷化、智能化實(shí)踐范本。同為獲獎項(xiàng)目的郵儲銀行數(shù)智驅(qū)動的大型銀行分布式公司業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)，基于企業(yè)級建模與分布式微服務(wù)架構(gòu)，打造云原生技術(shù)底座，深化新質(zhì)生產(chǎn)力應(yīng)用，以技術(shù)創(chuàng)新賦能業(yè)務(wù)迭代，實(shí)現(xiàn)客戶服務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新、數(shù)據(jù)整合、風(fēng)險(xiǎn)管控、智能運(yùn)營、敏捷開發(fā)等六大能力全面升級。

　　下一步，金融業(yè)將持續(xù)深化數(shù)據(jù)要素市場化改革，加速釋放數(shù)據(jù)要素價(jià)值，以科技賦能與制度創(chuàng)新為雙輪驅(qū)動，筑牢數(shù)據(jù)安全屏障，加快推進(jìn)金融數(shù)智化轉(zhuǎn)型，為構(gòu)建現(xiàn)代金融體系提供堅(jiān)實(shí)支撐。

　　《金融時(shí)報(bào)》記者：隨著新技術(shù)快速發(fā)展，金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控挑戰(zhàn)也在升級。“十四五”期間金融領(lǐng)域現(xiàn)代化風(fēng)險(xiǎn)防控體系取得了哪些關(guān)鍵性進(jìn)展？

　　鄒瀾：“十四五”期間，金融業(yè)全面升級現(xiàn)代化風(fēng)險(xiǎn)防控體系，推動風(fēng)控模式從事后追索的“亡羊補(bǔ)牢”，邁向事中干預(yù)、實(shí)時(shí)防控的“未雨綢繆”。在這個(gè)過程中，新技術(shù)在風(fēng)險(xiǎn)識別、預(yù)警與處置中的核心作用日益凸顯，全行業(yè)、全生態(tài)協(xié)同的聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制初具規(guī)模。

　　金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持發(fā)展與安全并重，加快構(gòu)建主動、立體、縱深的網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)體系，網(wǎng)絡(luò)安全實(shí)戰(zhàn)化攻防能力不斷增強(qiáng)。同時(shí)，跨境支付清算、征信體系等關(guān)鍵金融基礎(chǔ)設(shè)施持續(xù)完善，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的隔離與抵御能力得到有效提升，為金融強(qiáng)國建設(shè)提供堅(jiān)實(shí)可靠的安全保障。

　　其中，工商銀行通過“人工智能基礎(chǔ)安全+人工智能特有安全”雙軌驅(qū)動，構(gòu)建了金融業(yè)人工智能全棧安全風(fēng)險(xiǎn)檢測平臺，形成10萬量級金融特色檢測數(shù)據(jù)集，打造了高效智能判別能力，實(shí)現(xiàn)從環(huán)境數(shù)據(jù)準(zhǔn)備到模型部署運(yùn)營的全生命周期安全風(fēng)險(xiǎn)識別，為金融業(yè)提供了一套體系化、可擴(kuò)展的人工智能安全檢測解決方案。平安財(cái)險(xiǎn)依托人工智能、仿真預(yù)演等前沿技術(shù)，重塑保險(xiǎn)價(jià)值鏈，建立“生態(tài)化+數(shù)智化+一體化”三位一體的“科技風(fēng)控+保險(xiǎn)”新模式，在風(fēng)險(xiǎn)防控領(lǐng)域進(jìn)行了有益探索。人民銀行也將持續(xù)推動關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營者強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)，筑牢全行業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全與數(shù)據(jù)安全雙重防線，切實(shí)保障金融業(yè)安全穩(wěn)定運(yùn)行。

　　征程萬里風(fēng)正勁，重任千鈞再出發(fā)。站在“十四五”輝煌成就的基石上，眺望“十五五”波瀾壯闊的新征程，科技之于金融的意義，早已超越工具層面，成為貫穿金融業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略主線。它筑牢了自主可控的“安全底座”，激活了數(shù)據(jù)要素的“價(jià)值源泉”，鍛造了服務(wù)實(shí)體的“智慧引擎”，更構(gòu)筑了風(fēng)險(xiǎn)防控的“數(shù)字長城”。金融科技不僅是提質(zhì)增效的加速器，更是金融體系穩(wěn)健運(yùn)行與國家金融安全的壓艙石。

　　金融強(qiáng)國的時(shí)代號角已經(jīng)吹響，中國金融業(yè)必將以更堅(jiān)定的創(chuàng)新意志、更系統(tǒng)的科技布局、更開放的生態(tài)胸懷，持續(xù)推動科技與金融深度融合。面向未來，金融業(yè)將在規(guī)劃指引下，持續(xù)以科技創(chuàng)新賦能高質(zhì)量發(fā)展，深化數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型，推動行業(yè)在時(shí)代變革中轉(zhuǎn)型升級，奮力開創(chuàng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、保障民生福祉、促進(jìn)開放合作的嶄新局面，為加快建設(shè)金融強(qiáng)國貢獻(xiàn)更大力量！