原標(biāo)題：規(guī)范養(yǎng)老機(jī)構(gòu)預(yù)收費(fèi)監(jiān)管

日前，民政部、金融監(jiān)管總局印發(fā)《養(yǎng)老機(jī)構(gòu)預(yù)收費(fèi)存管工作指引》，進(jìn)一步加強(qiáng)和規(guī)范養(yǎng)老機(jī)構(gòu)預(yù)收費(fèi)監(jiān)管，健全存管規(guī)則，保障老年人合法權(quán)益。

以預(yù)收費(fèi)的方式快速回籠資金，是不少養(yǎng)老機(jī)構(gòu)采取的運(yùn)營方式。然而，一旦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)面臨入住率不足、經(jīng)營不善等情況，很容易出現(xiàn)資金鏈斷裂。少數(shù)機(jī)構(gòu)還設(shè)置諸如“不可抗力僅退 50%費(fèi)用”等不公平條款，甚至不簽書面協(xié)議僅開收據(jù)，糾紛發(fā)生后消費(fèi)者舉證困難。

2022年以來，民政部加力監(jiān)管養(yǎng)老機(jī)構(gòu)非法集資防范和處置工作，實(shí)現(xiàn)非法集資人數(shù)、案件和金額“三下降”，切實(shí)保障了老年人合法權(quán)益。與此同時(shí)，民政部把建章立制作為保護(hù)老年人權(quán)益的重要舉措。從2022年民政部推進(jìn)非法集資防范，到2024年《關(guān)于加強(qiáng)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)預(yù)收費(fèi)監(jiān)管的指導(dǎo)意見》實(shí)現(xiàn)“全口徑監(jiān)管”，再到《養(yǎng)老機(jī)構(gòu)預(yù)收費(fèi)存管工作指引》細(xì)化存管規(guī)則，我國逐步構(gòu)建起預(yù)收費(fèi)監(jiān)管政策體系，持續(xù)發(fā)力保障老年人資金安全。

作為《指導(dǎo)意見》的配套細(xì)則，最新發(fā)布的《存管指引》從資金存管全鏈條入手，使框架性要求精細(xì)化落地。

規(guī)范使用專用賬戶，是《工作指引》的亮點(diǎn)。按照要求，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)收取的押金、會(huì)員費(fèi)應(yīng)當(dāng)及時(shí)存入專用存款賬戶。這一規(guī)定有效“隔離”專用賬戶資金風(fēng)險(xiǎn)，不僅賬戶開立、變更、撤銷需提交相關(guān)材料，撤銷前還需報(bào)備資金處置方案，從源頭杜絕資金挪用。

專用賬戶在保障資金安全的同時(shí)，也界定了養(yǎng)老機(jī)構(gòu)和存管銀行的權(quán)利義務(wù)，強(qiáng)調(diào)雙方為資金存管關(guān)系。養(yǎng)老機(jī)構(gòu)不得利用存管銀行做營銷宣傳，存管銀行也不因此承擔(dān)擔(dān)保、信用背書、糾紛處置等責(zé)任。

對(duì)于老年人及家屬最擔(dān)心的資金“跑路”問題，民政部養(yǎng)老服務(wù)司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前，民政部和金融監(jiān)管部門已建立養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域非法集資問題線索共享機(jī)制，推進(jìn)非法集資早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置。同時(shí)，在全國養(yǎng)老服務(wù)信息系統(tǒng)開發(fā)上線資金監(jiān)管模塊，要求存管銀行賬戶管理系統(tǒng)與民政部門信息系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)資金動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和預(yù)警。

據(jù)了解，《工作指引》明確大額交易、可疑交易、高風(fēng)險(xiǎn)交易、非指定用途交易四類資金異常流動(dòng)的情形，界定了每類情形的判定標(biāo)準(zhǔn)。一旦觸發(fā)，存管銀行需暫停支出并向民政部門預(yù)警，涉及非法集資、洗錢的還需同步上報(bào)處置非法集資部門和所在地金融管理部門分支機(jī)構(gòu)、派出機(jī)構(gòu)，形成銀行監(jiān)測(cè)與多部門聯(lián)動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)攔截網(wǎng)。

政策已然明晰，但要徹底化解預(yù)收費(fèi)糾紛還面臨現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)。一方面，部分小型養(yǎng)老機(jī)構(gòu)合規(guī)成本上升，可能存在“規(guī)避專用賬戶”的僥幸心理；另一方面，一些老年人對(duì)政策了解不足，容易被“終身折扣”“高收益”等噱頭牽引，忽視預(yù)收費(fèi)周期與賬戶監(jiān)管要求。

專家認(rèn)為，要真正讓老年人花錢放心、住得安心，有賴于監(jiān)管部門、行業(yè)、機(jī)構(gòu)共同努力。在政府層面，民政部門、金融監(jiān)管部門需強(qiáng)化專用賬戶監(jiān)管，將合規(guī)情況與機(jī)構(gòu)星級(jí)評(píng)定、補(bǔ)貼發(fā)放掛鉤；在行業(yè)層面，要鼓勵(lì)機(jī)構(gòu)采用短期繳費(fèi)方式，減少對(duì)預(yù)收費(fèi)的依賴；在機(jī)構(gòu)層面，應(yīng)通過政策解讀等方式，提升老年人風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。