專題：2025中國保險(xiǎn)創(chuàng)新論壇

　　2025年12月17日，以“融創(chuàng)共生”為主題的第20屆中國保險(xiǎn)創(chuàng)新論壇暨第20屆中國保險(xiǎn)創(chuàng)新大獎(jiǎng)?lì)C獎(jiǎng)盛典在常州舉行。

　　保險(xiǎn)康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟執(zhí)行會(huì)長何志光在論壇上發(fā)布了《2025年度中國保險(xiǎn)醫(yī)康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)研究報(bào)告》。以下是報(bào)告的核心內(nèi)容：

　　尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位來賓、保險(xiǎn)界的同仁們：

　　大家好！

　　非常榮幸能站在第20屆中國保險(xiǎn)創(chuàng)新論壇這一匯聚行業(yè)智慧與遠(yuǎn)見的盛會(huì)上，與各位共同探討一個(gè)關(guān)乎國計(jì)民生、行業(yè)未來的重大課題——保險(xiǎn)業(yè)如何深度融入并引領(lǐng)醫(yī)康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)的偉大變革？

　　我們正處在一個(gè)前所未有的歷史交匯點(diǎn)。一方面，是國家政策從“十四五”的筑基固本，邁向“十五五”的提質(zhì)升級(jí)；另一方面，是市場需求從基礎(chǔ)保障，向全生命周期、高品質(zhì)健康與養(yǎng)老服務(wù)的深刻演變。根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)，2024年末，我國60歲及以上人口達(dá)到31031萬人，首次突破3億人。這一龐大的群體，正是我們服務(wù)的新藍(lán)海。在這雙重強(qiáng)勁驅(qū)動(dòng)下，中國醫(yī)康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)正迎來一場以“服務(wù)化、生態(tài)化、規(guī)范化”為標(biāo)志的高質(zhì)量轉(zhuǎn)型。

　　而在這場波瀾壯闊的轉(zhuǎn)型中，保險(xiǎn)業(yè)不再是旁觀者，而是當(dāng)仁不讓的“引領(lǐng)者”與“核心樞紐”。

　　時(shí)代呼喚：重新審視保險(xiǎn)業(yè)的“壓艙石”價(jià)值

　　我們常常討論保險(xiǎn)對(duì)GDP的貢獻(xiàn)，但大多聚焦于保費(fèi)收入、資產(chǎn)規(guī)模。今天，我想基于我們聯(lián)盟的研究報(bào)告，提出一個(gè)更深層次的問題：當(dāng)我們衡量保險(xiǎn)業(yè)對(duì)國民經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)時(shí)，“保險(xiǎn)金額”什么時(shí)候能成為一個(gè)核心的計(jì)算因子？

　　請看這組數(shù)據(jù)：2023年，我國金融業(yè)總資產(chǎn)達(dá)461.09萬億元，保險(xiǎn)業(yè)承擔(dān)的保險(xiǎn)保障總金額達(dá)到13000多萬億，是當(dāng)年GDP的106倍。而在2022年，這一比例更是高達(dá)113%。

　　這些數(shù)字背后，不是冰冷的金融資產(chǎn)，而是保險(xiǎn)業(yè)為全社會(huì)提供的風(fēng)險(xiǎn)保障，是億萬家庭面對(duì)疾病、意外、失能時(shí)的底氣與依靠，是國家金融安全網(wǎng)的重要組成部分。這才是保險(xiǎn)業(yè)最核心、最根本的社會(huì)經(jīng)濟(jì)價(jià)值。保險(xiǎn)不僅要成為經(jīng)濟(jì)的“減震器”，更要成為社會(huì)穩(wěn)定的“壓艙石”和人民幸福生活的“守護(hù)神”。

　　戰(zhàn)略演進(jìn)：從“筑基”到“領(lǐng)航”，與國家戰(zhàn)略同頻共振

　　回望過去十年，我國醫(yī)康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展脈絡(luò)清晰可見，每一步都與國家戰(zhàn)略同頻共振，每一步都離不開保險(xiǎn)的深度參與：

　　在2013-2016年的起步探索期，國家層面首次提出“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合”，隨著《關(guān)于推進(jìn)醫(yī)療衛(wèi)生與養(yǎng)老服務(wù)相結(jié)合的指導(dǎo)意見》等政策相繼出臺(tái)，為保險(xiǎn)業(yè)探索新領(lǐng)域打開了政策窗口。

　　在2017-2020年的試點(diǎn)深化期，長期護(hù)理保險(xiǎn)制度破冰啟航，保險(xiǎn)業(yè)在社會(huì)保障體系中扮演了更關(guān)鍵的角色，開始探索“保險(xiǎn)+養(yǎng)老服務(wù)”的模式。

　　在2021-2023年的體系構(gòu)建期，“醫(yī)康養(yǎng)結(jié)合”正式上升為國家戰(zhàn)略。特別是《“十四五”國家老齡事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老服務(wù)體系規(guī)劃》的發(fā)布，將“積極開發(fā)老年人力資源”“發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”提上日程，多層次保障體系加速成型，保險(xiǎn)的支付與服務(wù)功能被空前重視。

　　而在今天，我們已進(jìn)入全面升級(jí)期。2024年初，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)增進(jìn)老年人福祉的意見》，這是我國首個(gè)以“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”命名的中央政策文件。在銀發(fā)經(jīng)濟(jì)框架下，保險(xiǎn)業(yè)正以“支付+服務(wù)+科技”的三維重構(gòu)為核心，引領(lǐng)產(chǎn)業(yè)向高質(zhì)量方向深度融合。

　　值得注意的是，2025年10月，《中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十五個(gè)五年規(guī)劃的建議》將“養(yǎng)老事業(yè)+產(chǎn)業(yè)協(xié)同”“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展”納入國家五年發(fā)展框架。

　　對(duì)比“十四五”與“十五五”規(guī)劃建議，我們能清晰地看到戰(zhàn)略重心的轉(zhuǎn)移。這意味著保險(xiǎn)業(yè)的責(zé)任已經(jīng)從傳統(tǒng)的“事后理賠”，全面前移至“全周期健康管理+風(fēng)險(xiǎn)保障”的綜合解決方案提供者。我們的戰(zhàn)場，已經(jīng)從單純的金融市場，擴(kuò)展到了更廣闊的醫(yī)、康、養(yǎng)服務(wù)生態(tài)，深度契合“健康中國2030”戰(zhàn)略的宏偉藍(lán)圖。

　　實(shí)踐路徑：從“支付工具”到“生態(tài)平臺(tái)”的價(jià)值躍遷

　　如何實(shí)現(xiàn)這一歷史性跨越？保險(xiǎn)業(yè)正在通過“三重角色”的貫通，串聯(lián)起醫(yī)康養(yǎng)的全鏈條。

　　首先，作為支付方，我們激活服務(wù)。無論是上海的“滬惠保”綁定康養(yǎng)增值服務(wù)，還是保險(xiǎn)金信托與康養(yǎng)費(fèi)用的直連支付，保險(xiǎn)資金正成為撬動(dòng)龐大康養(yǎng)服務(wù)市場的關(guān)鍵杠桿，讓服務(wù)變得可及、可負(fù)擔(dān)。這正是保險(xiǎn)發(fā)揮其長期資金優(yōu)勢，賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)的具體體現(xiàn)。

　　其次，作為整合方，我們串聯(lián)資源。我們正在將分散的醫(yī)療、康復(fù)、養(yǎng)老、護(hù)理資源，通過保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行有機(jī)整合。從健康人群的個(gè)性化健康促進(jìn)，到慢病患者的慢病管理，再到失能老人的居家康養(yǎng)服務(wù)，保險(xiǎn)正在構(gòu)建一個(gè)覆蓋全生命周期的服務(wù)閉環(huán)，將傳統(tǒng)保險(xiǎn)升級(jí)為綜合解決方案。像泰康、國壽等頭部險(xiǎn)企，已經(jīng)通過自建或合作的方式，構(gòu)建了龐大的“保險(xiǎn)+醫(yī)養(yǎng)”生態(tài)圈。

　　第三，作為賦能方，我們驅(qū)動(dòng)創(chuàng)新。這在區(qū)域試點(diǎn)中體現(xiàn)得淋漓盡致：在北京，我們看到了“一個(gè)社區(qū)+一家醫(yī)院”的旗艦?zāi)Ｊ剑?0分鐘黃金急救圈覆蓋；在京津冀，我們見證了“高鐵1小時(shí)康養(yǎng)服務(wù)圈”的區(qū)域協(xié)同，實(shí)現(xiàn)了養(yǎng)老機(jī)構(gòu)等級(jí)與老人能力評(píng)估結(jié)果的跨域互認(rèn)；在上海，支付創(chuàng)新與科技賦能并進(jìn)，AI+物聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)居家康養(yǎng)實(shí)時(shí)預(yù)警；在長三角，一體化協(xié)同讓41城醫(yī)療康養(yǎng)服務(wù)跨省無縫銜接，建立了“上海醫(yī)療+蘇浙皖養(yǎng)老”的高效分工體系。

　　這些創(chuàng)新，都離不開保險(xiǎn)在標(biāo)準(zhǔn)、科技和模式上的深度賦能。因此，我們看到保險(xiǎn)業(yè)的商業(yè)路徑正在發(fā)生根本性迭代：

　　在模式上，從“自建重資產(chǎn)”走向“開放協(xié)同”；在價(jià)值上，從單一的“支付工具”升級(jí)為鏈接各方的“生態(tài)平臺(tái)”；在地位上，從行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的“參與者”蛻變?yōu)橐I(lǐng)產(chǎn)業(yè)規(guī)范的“制定者”。

　　未來展望：攜手共進(jìn)，開創(chuàng)保險(xiǎn)醫(yī)康養(yǎng)新紀(jì)元

　　各位同仁，一個(gè)屬于保險(xiǎn)醫(yī)康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)的黃金時(shí)代已經(jīng)到來。但這并非坦途，我們依然面臨數(shù)據(jù)孤島、專業(yè)人才短缺、跨部門協(xié)同壁壘等挑戰(zhàn)。這需要我們攜手共進(jìn)。

　　在此，我代表保險(xiǎn)康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟發(fā)出三點(diǎn)倡議：

　　1．深化融合，敢于創(chuàng)新：讓我們打破行業(yè)壁壘，主動(dòng)與醫(yī)療、健康、科技、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)深度合作，共同開發(fā)更符合人民需求的“保險(xiǎn)+服務(wù)”產(chǎn)品，如健康干預(yù)療程責(zé)任險(xiǎn)、慢病帶病體附加險(xiǎn)等，真正實(shí)現(xiàn)“產(chǎn)品+服務(wù)+支付”的一體化。

　　2．科技賦能，提升體驗(yàn)：讓我們積極擁抱AI、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)，將科技深度應(yīng)用于健康管理的精準(zhǔn)核保、智能理賠、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和個(gè)性化服務(wù)中，讓客戶真正感受到保險(xiǎn)的溫度與智慧。

　　3．共建標(biāo)準(zhǔn)，引領(lǐng)發(fā)展：讓我們聯(lián)合起來，共同參與并推動(dòng)醫(yī)康養(yǎng)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)的建立，為產(chǎn)業(yè)的健康、規(guī)范發(fā)展貢獻(xiàn)保險(xiǎn)力量，破解行業(yè)協(xié)同的難題。

　　保險(xiǎn)業(yè)的未來，在于深度融入社會(huì)經(jīng)濟(jì)的脈搏；保險(xiǎn)業(yè)的榮光，在于守護(hù)人民對(duì)美好生活的向往。讓我們以此次論壇為新的起點(diǎn)，共同開啟保險(xiǎn)引領(lǐng)醫(yī)康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)的新篇章，為“健康中國”戰(zhàn)略的實(shí)施，為億萬人民的幸福安康，貢獻(xiàn)我們?nèi)康闹腔叟c力量！

　　最后，預(yù)祝本次論壇圓滿成功！謝謝大家！