人民網(wǎng)北京4月28日電 （記者杜燕飛）中國人民銀行、工業(yè)和信息化部、市場(chǎng)監(jiān)管總局、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會(huì)、國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局、國家網(wǎng)信辦、國家外匯管理局近日聯(lián)合印發(fā)《金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）。《辦法》適用范圍覆蓋金融機(jī)構(gòu)自營網(wǎng)絡(luò)營銷，以及第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)受托提供金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)、第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)之外的其他組織或者個(gè)人，不得開展或者變相開展金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷。
“近年來，隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程不斷加快，互聯(lián)網(wǎng)逐漸成為金融產(chǎn)品營銷的重要渠道，降低了金融服務(wù)成本，提高了金融服務(wù)效率和覆蓋面。”中國人民銀行等8部門有關(guān)負(fù)責(zé)人在答記者問時(shí)表示，與此同時(shí)也存在一些風(fēng)險(xiǎn)問題，比如進(jìn)行虛假和誤導(dǎo)宣傳、營銷行為涉嫌壟斷和無序競(jìng)爭(zhēng)、營銷宣傳內(nèi)容違背社會(huì)公序良俗。
為保護(hù)金融消費(fèi)者和投資者合法權(quán)益，《辦法》對(duì)金融機(jī)構(gòu)開展金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷以及第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)接受金融機(jī)構(gòu)委托為金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷提供服務(wù)的行為，進(jìn)行全面規(guī)范。
“《辦法》將營銷活動(dòng)正式納入強(qiáng)監(jiān)管框架，統(tǒng)一線上線下同類業(yè)務(wù)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，完善和細(xì)化金融監(jiān)管制度，有助于從源頭規(guī)范金融秩序、防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)金融消費(fèi)者和投資者合法權(quán)益?！闭新?lián)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家、上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任董希淼表示，作為金融產(chǎn)品營銷領(lǐng)域的一次探索，其統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)體系將為我國實(shí)現(xiàn)“將所有金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管”目標(biāo)，提供重要的制度范例和實(shí)操經(jīng)驗(yàn)。
對(duì)于營銷資質(zhì)，《辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)及其委托的第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開展金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷，必須在金融管理部門許可的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)進(jìn)行，不得為非法集資、非法證券期貨活動(dòng)、非法吸收存款、非法放貸、虛擬貨幣發(fā)行交易、非法外匯保證金交易、境外機(jī)構(gòu)未經(jīng)許可面向境內(nèi)居民提供金融產(chǎn)品服務(wù)等非法金融活動(dòng)提供網(wǎng)絡(luò)營銷服務(wù)或便利。第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)不得將金融機(jī)構(gòu)委托業(yè)務(wù)向其他機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)委托或變相轉(zhuǎn)委托，為金融消費(fèi)者和投資者購買金融產(chǎn)品提供轉(zhuǎn)接渠道的，應(yīng)當(dāng)跳轉(zhuǎn)至金融機(jī)構(gòu)自營平臺(tái)，不得跳轉(zhuǎn)至其他開展金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷的第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)。
對(duì)于營銷內(nèi)容和行為，按照《辦法》，貸款產(chǎn)品將不得使用“低門檻”“秒到賬”“低利率”等營銷話術(shù)；支付機(jī)構(gòu)的收銀臺(tái)頁面中支付工具必須與貸款等金融產(chǎn)品區(qū)隔展示，不得誤導(dǎo)用戶混淆支付工具與貸款產(chǎn)品；未取得金融、金融信息服務(wù)業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)在其運(yùn)營的APP和注冊(cè)商標(biāo)中不得使用金融字樣；非金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員不得通過直播、短視頻、公眾號(hào)等形式營銷金融產(chǎn)品，特別是以薦股形式開展的非法證券投資咨詢。
蘇商銀行特約研究員付一夫表示，《辦法》的出臺(tái)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)來說，需承擔(dān)營銷合規(guī)主體責(zé)任，從長期看可以降低合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，樹立更穩(wěn)健的品牌形象。對(duì)第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)而言，原有捆綁銷售等高盈利模式難以為繼，推動(dòng)金融與互聯(lián)網(wǎng)合作實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離、權(quán)責(zé)清晰。
“《辦法》將監(jiān)管觸角全面嵌入金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷‘事前—事中—事后’全過程，實(shí)施‘全鏈條嵌入式監(jiān)管’，形成從源頭到終端的完整閉環(huán)，推動(dòng)金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷從‘流量至上’轉(zhuǎn)向‘合規(guī)為基、服務(wù)為本’的可持續(xù)發(fā)展模式?！倍ｍ嫡J(rèn)為，《辦法》實(shí)施后，金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷的主導(dǎo)權(quán)將重回金融機(jī)構(gòu)，第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)在受托范圍內(nèi)發(fā)揮作用，“持牌經(jīng)營，合規(guī)委托”成為基本原則。
上述部門有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《辦法》定于2026年9月30日起實(shí)施，在此之前金融機(jī)構(gòu)、第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)應(yīng)主動(dòng)加快整改清理與《辦法》要求不一致的營銷內(nèi)容和行為。相關(guān)部門將依法履職，協(xié)同督促指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)、第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)落實(shí)《辦法》要求，查處各類違法違規(guī)的金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷活動(dòng)。