信貸投向是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“風(fēng)向標(biāo)”，資金流向折射產(chǎn)業(yè)變遷。今年前10個(gè)月，我國(guó)新增人民幣貸款近15萬(wàn)億元，這些“真金白銀”投向了哪些領(lǐng)域？透過(guò)數(shù)據(jù)我們發(fā)現(xiàn)，今年以來(lái)科技型中小企業(yè)貸款、綠色貸款增速均高于全部貸款增速，金融資源正加速流向科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、旅游消費(fèi)等關(guān)鍵領(lǐng)域。
從不敢貸到放心投
破解科創(chuàng)企業(yè)融資困局
天津一家專注基因工程領(lǐng)域基礎(chǔ)材料研發(fā)的企業(yè)，目前正全力攻關(guān)一項(xiàng)核心技術(shù)。
天津全和誠(chéng)科技有限責(zé)任公司財(cái)務(wù)中心副總經(jīng)理 孫巖：它的研發(fā)投入周期很長(zhǎng)，資金投入量很大，需要我們有3年到4年的儲(chǔ)備資金。
針對(duì)企業(yè)研發(fā)階段的大額資金需求，人民銀行天津市分行推出45項(xiàng)具體舉措，推動(dòng)金融服務(wù)精準(zhǔn)對(duì)接技術(shù)研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化等關(guān)鍵環(huán)節(jié)需求。
郵儲(chǔ)銀行天津紅橋支行行長(zhǎng) 王世才：研發(fā)貸就是在科創(chuàng)貸基礎(chǔ)上的一個(gè)升級(jí)迭代，然后給予客戶更低的貸款利率、更長(zhǎng)的貸款期限和更優(yōu)的授信方案。根據(jù)客戶的研發(fā)實(shí)力、研發(fā)團(tuán)隊(duì)，還有產(chǎn)品的一些技術(shù)壁壘等因素進(jìn)行定性定量的打分。
憑借過(guò)硬的研發(fā)實(shí)力，企業(yè)順利通過(guò)評(píng)分，獲得1300萬(wàn)元信貸資金。
天津全和誠(chéng)科技有限責(zé)任公司財(cái)務(wù)中心副總經(jīng)理 孫巖：拿到這筆研發(fā)貸之后，我們首先購(gòu)買了實(shí)驗(yàn)儀器，同時(shí)擴(kuò)大了我們的研發(fā)隊(duì)伍。
不僅僅是研發(fā)階段，科創(chuàng)企業(yè)在早期都需要資金支持。但記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，初創(chuàng)期企業(yè)成長(zhǎng)的不確定性常讓金融機(jī)構(gòu)不敢“貸早、貸小”。如何破解金融機(jī)構(gòu)不敢貸的難題？近期深圳探索推出了一項(xiàng)創(chuàng)新舉措，讓銀行為科技企業(yè)提供長(zhǎng)期低成本貸款的同時(shí)，也可以分享企業(yè)成長(zhǎng)后的超額股權(quán)增值收益，以收益共享破解風(fēng)險(xiǎn)顧慮。
浦發(fā)銀行深圳分行科技金融部負(fù)責(zé)人 孫旭：騰飛貸解決了這個(gè)痛點(diǎn)，讓敢于“貸早”“貸小”、貸硬科技的銀行在企業(yè)最需要金融“活水”和耐心資本的時(shí)候果斷出手，給企業(yè)提供更大的額度，或者更長(zhǎng)的貸款期限。銀行在前期能鎖定一部分未來(lái)的超額收益，這樣也平衡我們?cè)谡箻I(yè)過(guò)程中可能會(huì)產(chǎn)生的潛在風(fēng)險(xiǎn)。
深圳一家電子元器件企業(yè)就成為騰飛貸的受益者，盡管目前企業(yè)規(guī)模較小，但金融機(jī)構(gòu)看好企業(yè)未來(lái)高成長(zhǎng)性，于是為企業(yè)發(fā)放了一筆1500萬(wàn)元的長(zhǎng)周期純信用貸款。
深圳市開步電子有限公司董事長(zhǎng) 楊寶平：這筆貸款對(duì)我們非常重要，而且是純信用的，比較長(zhǎng)期的貸款，解決了企業(yè)的燃眉之急。
不僅如此，為更好支持科技企業(yè)，當(dāng)?shù)卣€推出了模型券、貼息券、技改券等六項(xiàng)服務(wù)工具，以“陪伴式服務(wù)”為科創(chuàng)企業(yè)提供全周期金融支撐。
深圳市南山區(qū)副區(qū)長(zhǎng) 蔡淡宏：我們以5億元種子基金、百億級(jí)引導(dǎo)基金撬動(dòng)超1400億元社會(huì)資本。央地聯(lián)動(dòng)方面，我們聯(lián)合人民銀行構(gòu)建“央行政策工具+地方服務(wù)網(wǎng)絡(luò)”機(jī)制，推出“千億計(jì)劃”、南山“信易貸”平臺(tái)等，助力6000多家企業(yè)獲貸超1000億元，讓金融“活水”直達(dá)科創(chuàng)一線。
企業(yè)減排能融資
綠電變現(xiàn)獲綠貸
最新數(shù)據(jù)顯示，在今年的信貸投放中，綠色貸款成為信貸增長(zhǎng)主力，在新增貸款中占比大幅提升。截至9月末，綠色貸款余額達(dá)43.51萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)了17.5%。記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，綠色金融的創(chuàng)新正不斷突破，浙江等地推出的多款綠色金融產(chǎn)品就將企業(yè)減碳成效與融資利率綁定，讓金融更好助力企業(yè)節(jié)能降碳和綠色轉(zhuǎn)型。
在杭州富陽(yáng)東洲工業(yè)園碼頭，華鷹集團(tuán)的賽艇正待發(fā)往海外。近兩年企業(yè)海外訂單持續(xù)增長(zhǎng)，國(guó)際市場(chǎng)對(duì)產(chǎn)品的環(huán)保要求也越來(lái)越高。
華鷹集團(tuán)行政總監(jiān)金音：華鷹一直在推行節(jié)能改造，但這些低碳節(jié)能措施也需要額外的資金支持。
華鷹的困境頗具代表性，中小企業(yè)都有節(jié)能減排的意愿，但環(huán)保改造前期投入大、回收慢，資金往往成為企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型路上的“攔路虎”。近期，一款與碳排放掛鉤的創(chuàng)新貸款產(chǎn)品給出了解決之道。在國(guó)網(wǎng)杭州供電公司的能源大數(shù)據(jù)平臺(tái)上，工作人員可以實(shí)時(shí)看到華鷹集團(tuán)的用電數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，精準(zhǔn)測(cè)算企業(yè)的碳排放強(qiáng)度，而這些將成為金融機(jī)構(gòu)為企業(yè)發(fā)放貸款的數(shù)據(jù)支撐。
工商銀行杭州富陽(yáng)支行負(fù)責(zé)人 朱丹麗：我們推出電碳掛鉤貸款創(chuàng)新產(chǎn)品，同時(shí)對(duì)接國(guó)家電網(wǎng)，通過(guò)能源大數(shù)據(jù)核查，在確認(rèn)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和節(jié)能減碳成效后，明確企業(yè)符合電碳掛鉤貸款產(chǎn)品，企業(yè)第一時(shí)間獲得了我行超千萬(wàn)元優(yōu)惠利率貸款支持。
不僅如此，這款貸款產(chǎn)品還增加了浮動(dòng)利率機(jī)制。
國(guó)網(wǎng)杭州供電公司財(cái)務(wù)部副主任 張智偉：我們以1年為一個(gè)周期，如果企業(yè)能達(dá)成約定的降碳目標(biāo)，比如綠電使用比例再提升5%，那么從下個(gè)周期開始，利率可以在原來(lái)的基礎(chǔ)上再下降5個(gè)基點(diǎn)，實(shí)實(shí)在在讓企業(yè)享受到“低碳換低息”。
目前，“綠電”換“綠貸”的電碳掛鉤貸款在杭州地區(qū)的總授信額度已突破億元，助力多家企業(yè)跨越綠色轉(zhuǎn)型的資金門檻，也為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展注入更多綠色動(dòng)能。
景區(qū)經(jīng)營(yíng)權(quán)變?nèi)谫Y權(quán)
為文旅市場(chǎng)添活力
今年中國(guó)人民銀行設(shè)立5000億服務(wù)消費(fèi)與養(yǎng)老再貸款后，金融機(jī)構(gòu)持續(xù)加大對(duì)旅游、文體娛樂等消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投放。針對(duì)文旅項(xiàng)目周期長(zhǎng)、回報(bào)慢的特點(diǎn)，重慶等地還創(chuàng)新推出“經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押”的融資模式，打通融資堵點(diǎn)，為文旅產(chǎn)業(yè)的發(fā)展注入金融活水。
初冬時(shí)節(jié)，地處三峽庫(kù)區(qū)的巫山紅葉進(jìn)入最佳觀賞期。這幾天，景區(qū)內(nèi)游客如織，大家或徒步或乘船，在詩(shī)意山水之間感受大自然的瑰麗。
如今的熱鬧景象與幾年前形成鮮明對(duì)比。此前，巫山小三峽、三峽龍脊等景區(qū)因資金匱乏，改造升級(jí)停滯，優(yōu)質(zhì)資源無(wú)奈陷入“養(yǎng)在深閨人未識(shí)”的困境。
巫山文旅集團(tuán)副總經(jīng)理 王升梅：其實(shí)巫山有很多好的旅游資源，因?yàn)橘Y金不足直接影響到文旅項(xiàng)目全鏈條規(guī)劃、打造和運(yùn)營(yíng)，導(dǎo)致難以留住游客。
為激活當(dāng)?shù)芈糜钨Y源，郵儲(chǔ)銀行重慶分行聯(lián)合地方政府創(chuàng)新融資模式，以小三峽景區(qū)的特許經(jīng)營(yíng)權(quán)為質(zhì)押，向運(yùn)營(yíng)企業(yè)發(fā)放10.8億元貸款。
郵儲(chǔ)銀行巫山縣支行行長(zhǎng) 陽(yáng)文昌：我們充分研判景區(qū)運(yùn)營(yíng)特性與未來(lái)收益潛力，把景區(qū)特許經(jīng)營(yíng)權(quán)納入質(zhì)押范圍，不僅盤活小三峽景區(qū)資產(chǎn)，也讓運(yùn)營(yíng)企業(yè)有更充足的資金投入景區(qū)提檔升級(jí)改造。
在金融活水的精準(zhǔn)滴灌下，景區(qū)一系列提檔升級(jí)工程順利啟動(dòng)。小三峽景區(qū)游客體驗(yàn)感也顯著提升，游客人數(shù)同比增長(zhǎng)了20%以上。
巫山縣文旅集團(tuán)云啟公司總經(jīng)理 黃龍：神女大扶梯預(yù)計(jì)將在春節(jié)前正式投運(yùn)，我們冬季滑雪場(chǎng)項(xiàng)目也進(jìn)入緊張施工中，預(yù)計(jì)明年可以投入使用。
中國(guó)人民銀行重慶市分行數(shù)據(jù)顯示，截至目前，重慶市針對(duì)文旅產(chǎn)業(yè)已經(jīng)推出“民宿貸”“文旅助力貸”等專屬產(chǎn)品和服務(wù)超過(guò)40種，文化、體育和娛樂業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額已超170億元。
(來(lái)源：央視新聞客戶端)