來源：北京商報
作者：胡永新
2026年伊始，隨著新一代數(shù)字人民幣計量框架、管理體系等正式落地，我國數(shù)字人民幣試點工作全面邁入2.0時代。1月28日，北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，進入2026年后，各試點地區(qū)數(shù)字人民幣“成績單”陸續(xù)對外披露，數(shù)字人民幣交易規(guī)模持續(xù)攀升，其中江蘇省數(shù)字人民幣累計交易金額達到15萬億元。
除了交易規(guī)模的變化外，歷經(jīng)五年試點，數(shù)字人民幣發(fā)展呈現(xiàn)新特點。整體來看，各試點地區(qū)數(shù)字人民幣特色鮮明，應用場景縱深拓展、跨境創(chuàng)新多點突破，從范圍擴張向場景深耕轉(zhuǎn)型態(tài)勢顯著。分析人士指出，數(shù)字人民幣逐步邁向場景深耕、生態(tài)構建的新階段，未來發(fā)展不必照搬單一模式，可聚焦本地優(yōu)勢資源或民生痛點，做深做透特定領域。
多地披露數(shù)字人民幣成績
江蘇省領跑
2025年末，人民銀行宣布新一代數(shù)字人民幣計量框架、管理體系、運行機制和生態(tài)體系將于2026年1月1日正式啟動實施，數(shù)字人民幣的最新成績也一并出爐，數(shù)據(jù)顯示，截至2025年11月末，全國數(shù)字人民幣累計處理交易34.8億筆，累計交易金額16.7萬億元。通過數(shù)字人民幣App開立個人錢包2.3億個，數(shù)字人民幣單位錢包已開立1884萬個。
透過各試點地區(qū)披露的信息來看，各地正在結(jié)合區(qū)域發(fā)展定位形成差異化數(shù)字人民幣推進路徑。其中，江蘇省將數(shù)字人民幣試點與實體經(jīng)濟發(fā)展、營商環(huán)境優(yōu)化深度綁定，數(shù)字人民幣應用推廣成效領跑全國。
根據(jù)人民銀行江蘇省分行披露的數(shù)據(jù)，截至2025年末，江蘇省數(shù)字人民幣累計交易15萬億元，其中消費金額1769億元，交易規(guī)模位居全國前列。累計開立數(shù)字人民幣錢包7805萬個，數(shù)字人民幣受理商戶404萬戶，落地具有示范性、影響力的全國首創(chuàng)場景、技術產(chǎn)品百余項。
江蘇省內(nèi)，蘇州是數(shù)字人民幣最早啟動試點測試的主要區(qū)域之一，也是江蘇省試點的核心城市。數(shù)據(jù)顯示，截至2025年11月末，蘇州市累計落地數(shù)字人民幣應用場景128萬個，數(shù)字人民幣流通業(yè)務累計交易金額超10萬億元。
除了江蘇省外，北京市、山東省濟南市、福建省福州市等多地也披露最新成績。例如，截至2025年11月，北京已推動80萬個數(shù)字人民幣應用場景落地，累計交易5.4億筆，交易金額近3000億元，數(shù)字人民幣運營管理中心同步落地。福州市2025年數(shù)字人民幣累計交易金額超4800億元，山東省濟南市累計實現(xiàn)交易487.71億元。
博通咨詢首席分析師王蓬博表示，透過各地披露的數(shù)據(jù)，數(shù)字人民幣從可用到常用方向更進一步，已進入從規(guī)模擴張向效能提升的關鍵階段。數(shù)字人民幣試點的頂層設計與地方實踐的協(xié)同正在增強，不再單純追求用戶數(shù)或交易量的表面增長，而是更注重在真實經(jīng)濟活動中嵌入支付功能，提升使用黏性和系統(tǒng)韌性。
摒棄“一刀切”
試點更具地方特色
業(yè)務規(guī)模持續(xù)攀升的背后，是數(shù)字人民幣受理網(wǎng)絡的全面鋪開與用戶認知度的不斷提升。在這一過程中，試點地區(qū)紛紛謀求廣覆蓋到深融合的轉(zhuǎn)型，通過數(shù)字人民幣智能合約、離線支付、硬錢包等技術破解民生服務、產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的痛點、難點。數(shù)字人民幣從基礎支付場景，向精準監(jiān)管、生態(tài)賦能等多元場景延伸，相關探索也為2026年2.0時代的場景深化奠定了實踐基礎。
民生領域是2025年數(shù)字人民幣落地的核心場景，此前，預付資金監(jiān)管一直是消費領域的一大難題。針對這一情況，深圳積極推廣數(shù)字人民幣預付資金監(jiān)管模式，拓展數(shù)字人民幣等資金監(jiān)管覆蓋面，有效化解預付式消費風險隱患，積極推進“預付無憂商圈”“無價格欺詐商圈”建設；同期，蘇州也在依托數(shù)字人民幣智能合約技術構建監(jiān)管體系，實現(xiàn)預付資金閉環(huán)管理與定向使用，從源頭防范行業(yè)亂象。
跨境業(yè)務方面，2025年蘇州多邊央行數(shù)字貨幣橋項目實現(xiàn)13地市全覆蓋，累計開展跨境交易237億元；深圳在前海片區(qū)推動數(shù)字人民幣跨境結(jié)算應用，助力外貿(mào)企業(yè)降低手續(xù)費成本，依托官方渠道實現(xiàn)手續(xù)費大幅降低，同時使用數(shù)字人民幣為境外游客提供便捷支付解決方案。
在政務領域，數(shù)字人民幣的應用加速了政務服務數(shù)字化轉(zhuǎn)型，蘇州、濟南等多地此前已經(jīng)實現(xiàn)工資發(fā)放、醫(yī)保報銷、稅費繳納、社保繳費等政務服務全覆蓋，不僅提升了政務辦理效率、降低了資金流轉(zhuǎn)成本，更構建起“數(shù)字政務+數(shù)字人民幣”的全新服務模式，讓公共服務更高效、更普惠。
“各試點地區(qū)在推進過程中普遍摒棄了‘一刀切’模式，依托自身區(qū)位、產(chǎn)業(yè)或開放優(yōu)勢，探索符合本地實際的應用切入點，這種策略顯著提升了試點的精準性和可持續(xù)性?！蓖跖畈┰u價稱。
更重要的是，伴隨著數(shù)字人民幣在2026年全面進入2.0時代，立足2025年試點成效，在人民銀行明確“穩(wěn)步發(fā)展數(shù)字人民幣”的總基調(diào)下，各試點地區(qū)錨定特色發(fā)展方向，細化推進應用舉措。
上海依托國際金融中心優(yōu)勢，緊扣數(shù)字人民幣2.0時代跨境服務需求，規(guī)劃通過數(shù)字人民幣國際運營中心強化跨境金融服務能力，此前已實現(xiàn)境內(nèi)外銀行卡及數(shù)字人民幣硬錢包地鐵全線拍卡進站的基礎應用；云南立足邊境區(qū)位特點，將數(shù)字人民幣邊貿(mào)場景建設列為2026年年度重點，計劃進一步推進中越、中老跨境二維碼支付，探索跨境人民幣流動管理新機制；四川則聚焦生態(tài)培育，以2025年受理環(huán)境建設成果為基礎，持續(xù)拓展使用客群，構建開放協(xié)同的數(shù)字人民幣應用生態(tài)。
在素喜智研高級研究員蘇筱芮看來，從2025年數(shù)字人民幣試點的成績來看，數(shù)字人民幣逐步邁向場景深耕、生態(tài)構建的新階段，除了基于零售場景推動的交易金額、交易筆數(shù)、錢包開立數(shù)量等主要指標的持續(xù)增長之外，數(shù)字人民幣還在政務、產(chǎn)業(yè)鏈、跨境等復雜場景不斷延伸，反映出數(shù)字人民幣服務實體經(jīng)濟的多元能力。
蘇筱芮指出，各地結(jié)合自身資源稟賦，探索出數(shù)字人民幣落地應用的差異化方式，為后續(xù)其他地區(qū)提供了清晰可示范的參考路線。同時也表明，未來數(shù)字人民幣不必照搬單一模式，可根據(jù)自身是否為區(qū)域中心、產(chǎn)業(yè)高地抑或創(chuàng)新特區(qū)來選擇對標路徑，根植于實體經(jīng)濟的真實需求，聚焦本地優(yōu)勢資源或是民生痛點，做深做透特定領域。