◎記者 何奎
步入2026年，險企“瘦身”行動仍在持續(xù)進行。
據(jù)上海證券報記者不完全統(tǒng)計，截至1月9日，新疆、吉林、重慶等轄區(qū)監(jiān)管部門發(fā)布同意保險公司撤銷分支機構(gòu)的批復，涉及中國人壽、人保財險、大地保險等約10家保險公司，共撤銷超40多家分支機構(gòu)。
在業(yè)內(nèi)人士看來，保險公司撤銷分支機構(gòu)與加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型并行，可以降低運營成本、優(yōu)化資源配置、提升服務能力，讓消費者享受高效、便捷的數(shù)字化服務。但對于部分存在“數(shù)字鴻溝”的消費者而言，如何保障這些消費者的服務品質(zhì)也是險企應該思考的問題。
險企四級機構(gòu)被密集“關?！?/p>
2026年開年以來，新疆、吉林、重慶、江西等地監(jiān)管部門發(fā)布批復，同意轄內(nèi)部分保險機構(gòu)撤銷分公司、支公司、營銷服務部等分支機構(gòu)。
具體來看：涉及中國人壽、人保財險、大地保險、陽光人壽、太保壽險、平安養(yǎng)老險等約10家保險公司的40多家分支機構(gòu)；其中支公司和營銷服務部等分支機構(gòu)被撤銷最多，占比超九成。
據(jù)記者了解，我國保險公司大體可分為四級，一級機構(gòu)是總公司，二級機構(gòu)是省級分公司，三級機構(gòu)是中心支公司，四級機構(gòu)包括支公司、營銷服務部或業(yè)務部等。其中，四級機構(gòu)是與客戶接觸并提供服務的“第一線”，也被視為保險服務供給的“毛細血管”。
近年來，保險公司“關?！狈种C構(gòu)已經(jīng)成為行業(yè)“瘦身”的常態(tài)。據(jù)記者不完全統(tǒng)計，自2021年以來，平均每年都有上千家保險公司分支機構(gòu)被撤銷。
保險公司不斷撤銷分支機構(gòu)在上市公司財務報表中亦有體現(xiàn)。中國人壽披露數(shù)據(jù)顯示，截至2025年6月末，該公司擁有分支機構(gòu)（含省級分公司、地市分公司、支公司、營業(yè)部和營銷服務部）約1.8萬個，較2020年末減少約1000個。
對外經(jīng)濟貿(mào)易大學創(chuàng)新與風險管理研究中心副主任龍格對記者表示，保險公司撤銷的分支機構(gòu)集中在營銷服務部等基層機構(gòu)，不涉及省級分公司等。主要源于數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速和成本控制需求，險企通過線上渠道替代部分物理網(wǎng)點，實現(xiàn)降本增效。同時，監(jiān)管部門引導行業(yè)優(yōu)化布局，淘汰低效分支機構(gòu)，推動高質(zhì)量發(fā)展。
線上購險成為大趨勢
隨著消費者對線上購險的接受度提高，以及互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術的快速發(fā)展，保險公司持續(xù)開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型，線上投保、理賠、定損等技術日益成熟，撤銷傳統(tǒng)運營成本高的線下機構(gòu)，已經(jīng)成為機構(gòu)降本增效的關鍵舉措。
“近年來，險企分支機構(gòu)大規(guī)模關閉主要源于行業(yè)降本增效與數(shù)字化轉(zhuǎn)型的雙重驅(qū)動?！北本┡排啪W(wǎng)保險代理有限公司總經(jīng)理楊帆告訴記者，隨著市場競爭加劇及“報行合一”等監(jiān)管政策的深化，傳統(tǒng)依靠鋪設網(wǎng)點規(guī)模擴張的模式難以為繼，高昂的固定運營成本與低效產(chǎn)出之間的矛盾日益凸顯，促使險企主動剝離虧損或冗余的線下網(wǎng)點。
“移動互聯(lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)技術的普及也使得保險銷售與服務流程線上化成為可能，客戶消費習慣的改變，也倒逼險企從單純依靠龐大的銷售團隊規(guī)模和大量鋪設實體網(wǎng)點的粗放模式，向精細化運營、數(shù)字化管理轉(zhuǎn)型，以實現(xiàn)資源的最優(yōu)配置。”楊帆說。
“數(shù)字鴻溝”等問題需關注
業(yè)內(nèi)人士認為，保險公司撤銷分支機構(gòu)有利也有弊，應該做好降本增效與保障服務供給的平衡。
中國社會科學院研究員王向楠告訴記者：撤銷分支機構(gòu)可以降低險企租金、人力、管理鏈條等固定成本；但也有不利的一面，比如險企直接服務的觸達能力下降，偏遠地區(qū)、對數(shù)字技術掌握度低的人群獲得保險服務的成本增加。
銀發(fā)群體是“數(shù)字鴻溝”的主要群體，特別是一些縣域老人對互聯(lián)網(wǎng)接觸較少，如果分支機構(gòu)大范圍撤銷將給其享受保險服務帶來不便?！般y發(fā)群體確實存在‘數(shù)字鴻溝’問題。險企需重視線下與線上服務融合，保障老年人等群體權(quán)益，確保保險服務的普惠性。”龍格說。
楊帆建議，未來，險企可以通過強化代理人上門服務、鋪設自助機具、優(yōu)化電話熱線等方式，將服務延伸至社區(qū)和家庭，利用科技賦能而非替代人工交互，確保這部分群體依然能通過觸手可及的渠道獲得同等質(zhì)量的保險保障與服務體驗。
“險企還應該重塑線下服務隊伍，將柜面人員轉(zhuǎn)化為流動的服務專員，提供預約上門、遠程視頻指導等主動服務，深入社區(qū)開展金融知識普及。”楊帆說，此外，可以建立優(yōu)先接入的人工客服體系，確保銀發(fā)及數(shù)字化弱勢群體在遇到困難時能第一時間獲得人工幫助，從而構(gòu)建線上線下一體化、無差別的包容性服務生態(tài)。