近年來，廣發(fā)銀行深入貫徹落實(shí)中央金融工作會議精神，將科技金融作為“五篇大文章”之首，從制度建設(shè)、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)能力、人才隊(duì)伍、政銀合作、集團(tuán)聯(lián)動等方面系統(tǒng)推進(jìn)，為科技企業(yè)提供更為耐心、友好的金融支持。截至2025年末，廣發(fā)銀行科技貸款余額超4000億元，較年初增長25.3%，服務(wù)科技企業(yè)超萬戶。
強(qiáng)化組織保障，構(gòu)建科技金融“指揮部”
科技金融的推進(jìn)，離不開頂層設(shè)計(jì)的支撐。廣發(fā)銀行總行成立科技型企業(yè)融資工作專班，行長親自擔(dān)任組長，分管公司、風(fēng)險(xiǎn)條線的行領(lǐng)導(dǎo)任副組長，前中后臺協(xié)同發(fā)力。近年來，廣發(fā)銀行先后制定《支持科技創(chuàng)新工作方案》《關(guān)于落實(shí)加大力度支持科技型企業(yè)融資工作要求的實(shí)施細(xì)則》等系列文件，在信貸資源、定價引導(dǎo)、審批效率等方面給予傾斜支持。
2025年，廣發(fā)銀行進(jìn)一步印發(fā)年度科技金融工作方案，明確目標(biāo)舉措。在信貸資源上，對科技創(chuàng)新類優(yōu)質(zhì)企業(yè)給予較一般貸款更為優(yōu)惠的定價策略，符合條件的還可進(jìn)一步優(yōu)惠。在審批效率上，開通授信審批綠色通道，讓科技企業(yè)融資“快起來”。同時，在績效考核中設(shè)置科技金融專項(xiàng)指標(biāo)，對小微型科技企業(yè)貸款不良率實(shí)行差異化容忍，配套盡職免責(zé)細(xì)則，讓一線人員“敢貸、愿貸”。
創(chuàng)新產(chǎn)品矩陣，覆蓋企業(yè)“全周期”
針對科創(chuàng)企業(yè)“高技術(shù)、高成長、輕資產(chǎn)”的特點(diǎn)，廣發(fā)銀行開發(fā)了系列特色產(chǎn)品，滿足不同發(fā)展階段的需求。
對于初創(chuàng)期、成長期企業(yè)，推出“科技E貸”“專精特新E貸”“科技人才貸”等全線上信用貸款產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)申請、審批、簽約、提款全流程線上化；對于成熟期、擴(kuò)張期企業(yè)，推出“科信貸”“制造業(yè)升級廠房建設(shè)貸”等線下產(chǎn)品，滿足大額、中長期融資需求；同時，積極開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，讓“知產(chǎn)”變“資產(chǎn)”。
提升服務(wù)能力，讓“技術(shù)流”變“資金流”
廣發(fā)銀行自主研發(fā)“科技創(chuàng)新能力評價模型”，從發(fā)明專利、研發(fā)人員、成長經(jīng)營等多維度評估企業(yè)創(chuàng)新能力，突破傳統(tǒng)財(cái)務(wù)指標(biāo)局限。
在廣州市黃埔區(qū)，某半導(dǎo)體封裝材料企業(yè)手握多項(xiàng)核心專利，卻因固定資產(chǎn)少、研發(fā)投入大而面臨融資困境。運(yùn)用“技術(shù)流”模型評估后，該企業(yè)新批復(fù)額度較最初大幅提升?！八麄冋嬲x懂了我們的技術(shù)路線圖?！逼髽I(yè)創(chuàng)始人感慨。
在風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)上，廣發(fā)銀行推出“政擔(dān)貸”產(chǎn)品方案，將專精特新等科技型小微企業(yè)納入重點(diǎn)支持客群，已在江門、茂名、陽江等多家分行落地，為百余戶企業(yè)提供信貸支持。
建強(qiáng)專業(yè)隊(duì)伍，打造科技金融“特種兵”
廣發(fā)銀行在全行范圍內(nèi)開展科技金融中心評選，目前已設(shè)立30家科技金融中心。其中，珠海分行高新支行、佛山分行大良支行被國家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局選入首批“承諾制”科技支行試點(diǎn)。這些特色機(jī)構(gòu)立足服務(wù)當(dāng)?shù)馗咚娇萍佳邪l(fā)和成果轉(zhuǎn)化，配備專屬團(tuán)隊(duì)，為科技創(chuàng)新提供專業(yè)化金融服務(wù)。
深化政銀合作，激活服務(wù)新動能
作為總部位于廣州的全國性股份制銀行，廣發(fā)銀行充分發(fā)揮總部在粵優(yōu)勢，深度參與廣州市“益企共贏計(jì)劃”，作為首批試點(diǎn)銀行精準(zhǔn)對接科技企業(yè)金融需求。截至2025年末，廣州分行已邀約簽署合作協(xié)議的科技型企業(yè)超200家，簽約金額超80億元。該模式已成為金融與產(chǎn)業(yè)政策協(xié)同的范本，為科技企業(yè)提供“融資+融智”一體化支持。
依托中國人壽集團(tuán)綜合金融優(yōu)勢，廣發(fā)銀行打造“保險(xiǎn)+投資+銀行”綜合服務(wù)模式。發(fā)揮保險(xiǎn)資金“耐心資本”優(yōu)勢，通過股權(quán)直投或科創(chuàng)基金等方式投資未上市科技創(chuàng)新企業(yè)股權(quán)，實(shí)現(xiàn)“投早、投小、投硬科技”。同時，整合集團(tuán)保險(xiǎn)資源，提供科技企業(yè)專屬保險(xiǎn)、員工團(tuán)險(xiǎn)、企業(yè)年金、健康養(yǎng)老保障等全方位服務(wù)，幫助科技企業(yè)轉(zhuǎn)移分散風(fēng)險(xiǎn)，筑牢核心資產(chǎn)“防火墻”。
2026年，廣發(fā)銀行將繼續(xù)做好科技金融大文章，精準(zhǔn)對接科技創(chuàng)新多元化服務(wù)需求，促進(jìn)科技金融產(chǎn)融結(jié)合，為加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力貢獻(xiàn)廣發(fā)力量。