為支持信用受損但積極還款的個人高效便捷重塑信用，助力經(jīng)濟持續(xù)回升向好，中國人民銀行12月22日發(fā)布關(guān)于實施一次性信用修復(fù)政策有關(guān)安排的通知，明確金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫對符合條件的個人逾期信息作不予展示處理。
一次性信用修復(fù)政策涉及廣大群眾的切身利益，到底符合哪些條件的逾期信息才可以適用該政策？記者了解到，主要有4個方面：一是適用對象限定于個人在金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中展示的信貸逾期信息；二是適用時間區(qū)間要求逾期信息產(chǎn)生于2020年1月1日至2025年12月31日期間；三是適用金額為單筆逾期金額不超過1萬元；四是適用前提是個人在2026年3月31日（含）前足額償還逾期債務(wù)。
早在今年10月份，中國人民銀行行長潘功勝在2025金融街論壇年會上介紹了一次性信用修復(fù)政策的主要框架，通過對央行征信系統(tǒng)中符合一定條件的逾期信息不予展示，支持信用受損的個人加快修復(fù)自身信用。中國人民銀行副行長鄒瀾透露，目前，人民銀行已會同金融機構(gòu)完成了相關(guān)的技術(shù)和業(yè)務(wù)準(zhǔn)備。
按照《征信業(yè)管理條例》規(guī)定，征信系統(tǒng)中的個人逾期信息自還清欠款算起要保存五年?！笆苄鹿谝咔榈榷喾矫嬉蛩赜绊懀恍﹤€人財務(wù)狀況發(fā)生了難以預(yù)料的變化，未能按原借款合同約定時間償還貸款。雖事后已全額償還了債務(wù)，但信用報告仍然需要按規(guī)定展示歷史逾期記錄，個人在獲得新貸款支持等方面受到了一定的影響。”鄒瀾表示，為了更準(zhǔn)確地反映個人真實信用狀況，幫助已還款的逾期人群加快重塑個人信用，人民銀行在充分論證的基礎(chǔ)上，研究制定了一次性信用修復(fù)政策。
“為了讓政策更加順暢、精準(zhǔn)地觸達(dá)每一位符合條件的個人，我們制定了三項便民利民措施。”中國人民銀行征信管理局局長任詠梅介紹，一是在操作上實行“免申即享”，二是設(shè)置政策寬限期，三是增加2次免費查詢次數(shù)。
對于廣大群眾關(guān)心的逾期信息何時調(diào)整的問題，中國人民銀行征信中心主任張子紅回應(yīng)稱，征信系統(tǒng)將根據(jù)個人逾期債務(wù)的結(jié)清時間，分兩種情形進(jìn)行處理。第一種情形是，個人已經(jīng)于2025年11月30日（含）前足額償還逾期債務(wù)的，征信系統(tǒng)自2026年1月1日起就不予展示相關(guān)逾期信息。第二種情形是，個人于2025年12月1日至2026年3月31日之間足額償還逾期債務(wù)的，征信系統(tǒng)于次月月底前不予展示相關(guān)逾期信息。比如，個人在2026年1月還清欠款的，相關(guān)逾期信息在2月底前即可展示為正常還款狀態(tài)。
為配合做好一次性信用修復(fù)政策的落地工作，多家銀行已經(jīng)開展了相關(guān)準(zhǔn)備。中國工商銀行副行長趙桂德介紹，工行組織對全行網(wǎng)上銀行、手機銀行和網(wǎng)點智能設(shè)備的信用報告查詢功能進(jìn)行全面“體檢”，確保查詢功能正常，能夠及時響應(yīng)客戶查詢本人信用報告的需求。同時，加強征信數(shù)據(jù)報送管理，將客戶還款信息及時、準(zhǔn)確、完整地提供給征信系統(tǒng)，確保符合條件的客戶能享受政策利好。此外，關(guān)注政策實施后客戶風(fēng)險表現(xiàn)，持續(xù)做好信用評分模型及相關(guān)指標(biāo)有效性的監(jiān)測，及時動態(tài)完善風(fēng)控模型，優(yōu)化風(fēng)控策略。
北京銀行行長戴煒表示，這次信用修復(fù)政策是幫助個人和家庭重塑信用，提升普惠金融質(zhì)量的有力舉措，消費者、金融機構(gòu)都將從中受益?！拔覀円蔡嵝汛蠹?，要根據(jù)自身債務(wù)承受能力合理控制負(fù)債水平，避免過度透支或多頭借貸，及時足額償還債務(wù)，注意積累良好信用記錄?！贝鳠樥f。
據(jù)介紹，一次性信用修復(fù)政策出臺后，預(yù)計將在3個層面發(fā)揮積極作用。在個人層面，政策為曾經(jīng)失信的個人提供容錯糾正的機會，有助于社會公眾有效改善信用狀況，激發(fā)微觀主體活力；在金融機構(gòu)層面，政策有助于金融機構(gòu)更加精準(zhǔn)地識別個人信用狀況，進(jìn)一步提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效；在經(jīng)濟社會層面，政策有利于強化個人在后續(xù)經(jīng)濟活動中的履約守信意識，有效發(fā)揮征信系統(tǒng)“守信激勵、失信懲戒”的基礎(chǔ)性作用，積極構(gòu)建崇信向善的誠信社會。（本報記者 勾明揚 姚 進(jìn)）