原標(biāo)題：各方合力促貼息政策活水“潤(rùn)”消費(fèi)
近日，《個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息政策實(shí)施方案》正式發(fā)布。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，方案的落地有望為消費(fèi)市場(chǎng)注入一股活水。
筆者認(rèn)為，這股活水要真正滋潤(rùn)民生、激活市場(chǎng)，不能僅靠政策“獨(dú)唱”，更需企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)及其他服務(wù)機(jī)構(gòu)各司其職、協(xié)同發(fā)力。各方需形成合力，激發(fā)民生消費(fèi)新動(dòng)能，助力擴(kuò)大內(nèi)需。
首先，企業(yè)要積極行動(dòng)，真正將貼息政策轉(zhuǎn)化為消費(fèi)者可感知的消費(fèi)動(dòng)力。一方面，企業(yè)要主動(dòng)吃透政策細(xì)節(jié)，結(jié)合自身業(yè)務(wù)場(chǎng)景設(shè)計(jì)清晰的優(yōu)惠方案，用直白淺顯的方式讓消費(fèi)者算清實(shí)惠；另一方面，企業(yè)要打通消費(fèi)與貸款的銜接環(huán)節(jié)，無(wú)論是線(xiàn)下門(mén)店還是線(xiàn)上平臺(tái)，都應(yīng)提供政策咨詢(xún)、貸款申請(qǐng)指引等配套服務(wù)，避免消費(fèi)者因流程復(fù)雜或操作不便而卻步。更重要的是，企業(yè)需堅(jiān)守誠(chéng)信底線(xiàn)，杜絕“先漲價(jià)再貼息”等套路，讓政策紅利實(shí)實(shí)在在流向消費(fèi)者，既維護(hù)自身口碑，也讓政策不打折扣。
其次，金融機(jī)構(gòu)是資金流動(dòng)的護(hù)航者，要提升服務(wù)效率做好風(fēng)控。金融機(jī)構(gòu)作為消費(fèi)貸款的直接提供者，其服務(wù)效率與風(fēng)控水平直接影響政策效果。在效率層面，金融機(jī)構(gòu)可簡(jiǎn)化貸款審批流程，依托大數(shù)據(jù)技術(shù)實(shí)現(xiàn)“線(xiàn)上申請(qǐng)、快速審批”，尤其是針對(duì)家電、文旅等高頻消費(fèi)場(chǎng)景，可開(kāi)發(fā)專(zhuān)屬貸款產(chǎn)品，讓消費(fèi)者“購(gòu)物即能貸”；在風(fēng)控層面，金融機(jī)構(gòu)需要平衡貸款操作的便捷性與貸款的安全性，既避免因過(guò)度審核影響消費(fèi)者的購(gòu)物體驗(yàn)，也需通過(guò)合理評(píng)估消費(fèi)者還款能力防范風(fēng)險(xiǎn)。此外，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)主動(dòng)與相關(guān)部門(mén)對(duì)接，及時(shí)反饋政策落地中的問(wèn)題，如哪些場(chǎng)景需求旺盛、哪些環(huán)節(jié)存在堵點(diǎn)，為政策優(yōu)化提供助力。
最后，服務(wù)機(jī)構(gòu)是消費(fèi)鏈條中的“黏合劑”和“潤(rùn)滑劑”，要構(gòu)建合理的服務(wù)模式。除了上述核心參與方外，第三方支付平臺(tái)、征信機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)等各類(lèi)服務(wù)機(jī)構(gòu)也應(yīng)積極發(fā)揮補(bǔ)位作用。第三方支付平臺(tái)可搭建“消費(fèi)+貸款+還款”的一體化入口，讓消費(fèi)者在支付環(huán)節(jié)能一鍵選擇貼息貸款。征信機(jī)構(gòu)可提供精準(zhǔn)的信用評(píng)估服務(wù)，幫助金融機(jī)構(gòu)提升風(fēng)險(xiǎn)控制的處理效率，也讓信用良好的消費(fèi)者享受更優(yōu)惠的貸款條件。行業(yè)協(xié)會(huì)則可牽頭制定行業(yè)規(guī)范，比如明確貼息宣傳的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，組織企業(yè)開(kāi)展政策培訓(xùn)。服務(wù)機(jī)構(gòu)的高水準(zhǔn)協(xié)同，能讓整個(gè)消費(fèi)鏈條更順暢，讓政策落地“少走彎路”。
總而言之，唯有確保同向發(fā)力、形成合力，才能讓這波政策紅利真正惠及民生，讓消費(fèi)市場(chǎng)熱起來(lái)旺起來(lái)，讓消費(fèi)鏈條順起來(lái)，助力消費(fèi)行情走得穩(wěn)走得遠(yuǎn)。