2025年金融監(jiān)管嚴(yán)管態(tài)勢持續(xù)，交通銀行全年合規(guī)處罰代價顯著。
據(jù)監(jiān)管公示信息，該行年內(nèi)因多項違法違規(guī)行為累計被罰沒6807.41萬元，其中包括中國人民銀行對其11項違規(guī)行為作出的沒收違法所得23.982116萬元、罰款6783.43萬元的行政處罰，13名總行相關(guān)責(zé)任人同步被追責(zé)。
在此背景下，近日國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局（以下簡稱“上海金融監(jiān)管局”）再發(fā)多張罰單，對交通銀行股份有限公司上海市分行（以下簡稱“交行上海分行”）及8名時任相關(guān)責(zé)任人的違法違規(guī)行為作出處罰，進一步彰顯了監(jiān)管部門壓實金融機構(gòu)全層級合規(guī)責(zé)任、強化業(yè)務(wù)全流程監(jiān)管的決心。
其中，交行上海分行因多項違規(guī)行為收到滬金罰決字〔2026〕9號行政處罰決定書。
經(jīng)查，該行存在七項違法違規(guī)事實，涵蓋信貸管理、利息收取、風(fēng)險分類等多個核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域，
具體包括：向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、違規(guī)對個別貸款品種實施部分免息，置換類個人經(jīng)營貸款管理、項目融資業(yè)務(wù)、流動資金貸款管理、固定資產(chǎn)貸款管理均嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，同時存在貸款五級分類不準(zhǔn)確問題。
這些行為不僅違反了《中華人民共和國商業(yè)銀行法》中關(guān)于商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)審查、風(fēng)險管控的核心要求，也暴露出該行在內(nèi)控管理、風(fēng)險把控上存在明顯薄弱環(huán)節(jié)。依據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，上海金融監(jiān)管局對該行處以罰沒款合計611.86951萬元。
針對上述違規(guī)行為，監(jiān)管部門同步對相關(guān)責(zé)任人開展問責(zé)，8名時任管理人員分別受到處罰，實現(xiàn)“一案雙查”的監(jiān)管導(dǎo)向，各責(zé)任人問責(zé)事由均與其任職期間分管或負(fù)責(zé)的業(yè)務(wù)直接對應(yīng)：
姜 煒，時任交行上海分行消費金融部總經(jīng)理，滬金罰決字〔2026〕10號。因涉及向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、違規(guī)對個別貸款品種部分免息的違規(guī)行為，被予以警告并處罰款5萬元。
張劍忠，時任交行上海嘉定支行副行長，滬金罰決字〔2026〕11號。因在項目融資業(yè)務(wù)中嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被予以警告。
丁 逸，時任交行上海自貿(mào)試驗區(qū)分行行長助理兼大客戶五部總經(jīng)理助理，滬金罰決字〔2026〕12號。因貸款五級分類不準(zhǔn)確，被予以警告。
朱 牧，時任交行上海長寧支行副行長，滬金罰決字〔2026〕13號。因在固定資產(chǎn)貸款管理方面嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被予以警告并處罰款5萬元。
劉 燕，時任交行上海奉賢支行副行長，滬金罰決字〔2026〕14號。因在流動資金貸款管理上嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被予以警告。
曹 沛，時任交行上海新區(qū)支行副行長，滬金罰決字〔2026〕15號。因存在項目融資業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、貸款五級分類不準(zhǔn)確雙重問題，被予以警告并處罰款5萬元。
王 健，時任交行上海分行普惠金融部副總經(jīng)理，滬金罰決字〔2026〕16號。因在置換類個人經(jīng)營貸款管理方面嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被予以警告。
從2025年全行超6800萬元的罰沒金額，到此次上海分行及相關(guān)責(zé)任人的集中問責(zé)，交通銀行年內(nèi)多次因合規(guī)漏洞受罰，暴露出其在總行管控、分支執(zhí)行、全業(yè)務(wù)流程風(fēng)控等層面存在系統(tǒng)性薄弱環(huán)節(jié)。
此次處罰再次釋放明確監(jiān)管信號：商業(yè)銀行無論層級，審慎經(jīng)營規(guī)則均是不可觸碰的風(fēng)險底線。
金融機構(gòu)需以系列罰單為警示，切實強化全域合規(guī)文化建設(shè)，健全風(fēng)險管理和內(nèi)部控制制度，嚴(yán)格落實崗位責(zé)任與業(yè)務(wù)全流程管控，從源頭防范信貸、賬戶管理、反洗錢等多領(lǐng)域風(fēng)險；相關(guān)從業(yè)人員更應(yīng)堅守合規(guī)底線，依法依規(guī)開展業(yè)務(wù)，共同維護金融市場秩序穩(wěn)定。