民營企業(yè)關系千家萬戶，民營經(jīng)濟已成為推動中國式現(xiàn)代化的生力軍。作為國有大型金融機構，中國人壽堅決貫徹落實黨中央關于促進民營經(jīng)濟健康發(fā)展、高質量發(fā)展的決策部署，切實發(fā)揮業(yè)務功能作用和綜合金融優(yōu)勢，持續(xù)強化“一個國壽、一生守護”創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)主旋律，全力服務廣大民營企業(yè)和民營企業(yè)家大顯身手，為推進中國式現(xiàn)代化作出新的更大貢獻。
豐富保險保障分散民營企業(yè)經(jīng)營風險
長期以來，中國人壽不僅深入到民營經(jīng)濟運營肌理，挖掘民營企業(yè)及員工保險保障需求，還在產(chǎn)品、理賠等環(huán)節(jié)上進一步提質促效，致力于為民營企業(yè)大顯身手搞發(fā)展消除后顧之憂。2024年，僅集團旗下財險公司就服務中小微企業(yè)近160萬家。
就業(yè)是民生之本，是經(jīng)濟的“晴雨表”，更是社會的“穩(wěn)定器”。作為吸納就業(yè)的“蓄水池”，民營企業(yè)創(chuàng)造了靈活多樣的就業(yè)機會，對于緩解就業(yè)總量壓力、解決結構性就業(yè)矛盾、提升就業(yè)質量，有著舉足輕重的作用。其中，網(wǎng)約車、外賣餐飲、共享住宿、共享醫(yī)療、家政服務、線上教育培訓等不斷出現(xiàn)的新就業(yè)形態(tài)，是眾多民營企業(yè)創(chuàng)新經(jīng)營模式、打造平臺經(jīng)濟伴隨出現(xiàn)的新現(xiàn)象，這些新就業(yè)形態(tài)人群的勞動保障逐漸成為民營企業(yè)履行社會責任、構建和諧勞動關系的重要內(nèi)容。
2024年12月，中國人壽集團旗下壽險上海市分公司成功中標上海市新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員職業(yè)傷害保障試點委托承辦項目，為上海地區(qū)餓了么、達達、快狗打車等民營企業(yè)平臺的新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員提供職業(yè)傷害保障，包括職業(yè)傷害后的醫(yī)療救治經(jīng)濟補償，同時加強職業(yè)傷害預防，將有效為民營平臺企業(yè)分散職業(yè)傷害風險。2022年全國第一輪新就業(yè)形態(tài)職業(yè)傷害保障試點啟動，在全國7個省市試點，覆蓋了曹操出行、美團、餓了么、達達、閃送、貨拉拉、快狗打車等7家民營企業(yè)平臺，在試點的兩年時間里，中國人壽承辦了北京、江蘇、四川、廣東、重慶5個省市的試點，再加上2024年12月成功中標上海試點，公司在支持政府部門分散民營平臺企業(yè)職業(yè)傷害風險領域占據(jù)行業(yè)領先地位。2024年，中國人壽累計為“兩新”人群提供保險保障超3447萬次。此外，中國人壽還積極研發(fā)長期疾病保險康惠團體終身重大疾病保險(D款)，同時推出面向中小微企業(yè)客戶的定制化產(chǎn)品——“員福?！币馔怆U組合產(chǎn)品等，為提升民營小微企業(yè)抗風險能力提供了多種選擇。
民營企業(yè)還是科技創(chuàng)新發(fā)展的重要生力軍，但科技創(chuàng)新的風險無處不在，從市場波動的沖擊到資金鏈的緊張，從技術研發(fā)的不確定性到知識產(chǎn)權的維護，每一個環(huán)節(jié)都可能成為企業(yè)發(fā)展的瓶頸。中國人壽發(fā)揮風險管理專業(yè)優(yōu)勢，為民營企業(yè)深耕科技沃土提供堅實后盾，集團旗下財險公司成立近70個科技保險支公司及專營團隊，著力發(fā)展首臺(套)技術裝備、首批次新材料和首版次高端軟件等“三首”類保險，積極培育網(wǎng)絡安全、知識產(chǎn)權保險，不斷健全涵蓋科技創(chuàng)新企業(yè)全生命周期的科技保險產(chǎn)品體系。例如，中國人壽財險公司落地西藏首單專利保險，提供專屬組合型保險保障，對被受理的專利侵權案件，賠付立案前發(fā)生的調(diào)查費用、法律費用等，并且對企業(yè)專利遭遇侵權造成的經(jīng)營收入損失進行定損賠償，為當?shù)孛駹I企業(yè)專利保護提供有效保障；在上海落地PCT國際專利申請費用補償保險，為企業(yè)特別是民營企業(yè)發(fā)明專利在美國授權的“國際階段”與“國家階段”全流程提供費用補償專項保障。2024年，中國人壽新開發(fā)超130款科技保險主險或附加險產(chǎn)品，10個網(wǎng)絡安全保險服務試點方案入選國家工信部典型服務方案，同時服務專精特新“小巨人”企業(yè)超9600家，這其中民營企業(yè)的占比達到90%以上。此外，中國人壽2024年還通過保證保險支持2729家小微企業(yè)獲得融資額近64億元。
創(chuàng)新保險投資豐富民營企業(yè)融資渠道
面對民營企業(yè)融資難融資貴問題，中國人壽進一步發(fā)揮保險資金長周期、耐心資本優(yōu)勢，在加大普惠投資力度上下功夫，為民營企業(yè)提供了更加多元的融資供給。截至2024年末，全集團保險資金支持民營和小微企業(yè)發(fā)展存量投資規(guī)模超2400億元。
中國人壽集團旗下資產(chǎn)公司于2024年12月發(fā)起設立“中國人壽-北京科創(chuàng)股權投資計劃”，規(guī)模50億元，以S份額方式投資北京市科技創(chuàng)新基金。該基金投資領域涵蓋新一代信息技術、醫(yī)藥健康、集成電路、智能制造等多個硬科技領域，已成功孵化培育眾多優(yōu)質科技企業(yè)，其中在支持民營企業(yè)方面，已覆蓋超1200家。同時，公司積極加強普惠金融市場和小微企業(yè)金融服務研究，針對中小微企業(yè)及民營企業(yè)等市場主體融資需求，持續(xù)投資金融機構小微專項債及證券化產(chǎn)品，創(chuàng)新開發(fā)普惠金融主題保險資管產(chǎn)品。投資“徐工租賃資產(chǎn)支持專項計劃”，投資規(guī)模為2.96億元，通過融資租賃方式，幫助眾多中小民營企業(yè)完成設備更新與技術改造，是保險資金支持中小民營企業(yè)高質量發(fā)展的生動實踐。
中國人壽集團旗下國壽投資公司管理規(guī)模50億元的國壽科創(chuàng)基金，專注科技創(chuàng)新領域投資，已成功投資包括小度科技、清陶能源、高景太陽能等行業(yè)龍頭民營企業(yè)；投資國家級母基金國家中小企業(yè)發(fā)展基金有限公司，完成設立42只直投子基金，已累計完成對上千個中小企業(yè)的項目投資；發(fā)起國壽投資-拓商資產(chǎn)支持計劃，首期20億元惠及超37萬戶小微企業(yè)主和個體工商戶；發(fā)起國壽投資-中聯(lián)重科資產(chǎn)支持計劃，對超過900戶工程類小微企業(yè)和個體工商戶提供間接普惠金融支持，助力其中民營小微企業(yè)經(jīng)營發(fā)展。此外，集團旗下國壽健投公司管理總規(guī)模達270億元國壽大健康系列基金，聚焦投資醫(yī)療健康、科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)等領域企業(yè)，累計已投資項目65個，其中投向民營企業(yè)的項目占比超90%。
穩(wěn)定信貸供給支持民營企業(yè)穩(wěn)健前行
中國人壽集團成員單位廣發(fā)銀行堅持“兩個毫不動搖”，樹立“一視同仁”理念，積極落實支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制，以金融之力賦能民營經(jīng)濟高質量發(fā)展。一方面，通過“千企萬戶大走訪”，深入企業(yè)摸排經(jīng)營情況和融資需求，持續(xù)豐富產(chǎn)品體系，并制定民營企業(yè)授信業(yè)務盡職免責工作指引，進一步建立健全敢貸、愿貸、能貸、會貸長效機制；另一方面，以考核指揮棒為抓手，進一步提高民營企業(yè)融資業(yè)務考核權重，推動基層分支機構下沉工作重心，提升服務民營企業(yè)的內(nèi)生動力。與此同時，針對不同區(qū)域、不同客戶群體特點，廣發(fā)銀行推出“大中型客戶設備采購貸”“制造業(yè)升級廠房建設貸”“科技E貸”“專精特新E貸”及“科創(chuàng)慧融”綜合服務方案，構建科技賦能的產(chǎn)品體系，進一步提高了服務民營企業(yè)信貸需求的專業(yè)性和精準度。截至2024年末，廣發(fā)銀行民營企業(yè)貸款余額增幅超8.3%，已服務民營企業(yè)客戶近20萬戶，服務范圍涵蓋多個行業(yè)領域，致力于為民營企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展提供堅實資金保障。
例如，廣發(fā)銀行成都分行長期服務新希望集團，給予其授信額度超70億元，涉及新希望集團旗下農(nóng)牧、化工、食品、乳業(yè)等多個板塊，通過多元化的金融服務助力其高質量發(fā)展。特別是在新希望集團快速發(fā)展時期，廣發(fā)銀行成都分行為新希望六和股份有限公司提供超過5億元的融資支持，助力新希望集團優(yōu)化供應鏈資金流，提升整個產(chǎn)業(yè)鏈的協(xié)同效率。當前，新希望集團憑借其在農(nóng)業(yè)、食品、乳業(yè)、化工等多個領域的廣泛布局，已成為推動民營經(jīng)濟高質量發(fā)展的典型代表。
廣發(fā)銀行積極執(zhí)行人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局等國家部委的減費讓利政策，切實降低企業(yè)融資成本，2024年新發(fā)放民營企業(yè)貸款平均融資利率較年初下降64BPs，近兩年累計為科技創(chuàng)新、綠色金融、戰(zhàn)略新興及制造業(yè)等重點領域補貼超14.3億元。
在新時代新征程中，民營經(jīng)濟的蓬勃發(fā)展離不開多方位的保險保障和投融資支持。中國人壽將繼續(xù)踐行國有大型金融機構的責任與擔當，充分發(fā)揮行業(yè)頭雁作用，探索更多支持民營企業(yè)的創(chuàng)新金融保險服務，助力民營經(jīng)濟做強做優(yōu)做大，在更廣闊的天地大有可為，為中國式現(xiàn)代化提供更強助力。(中國人壽官網(wǎng))